Fotografer: Angus Mordant/Bloomberg
Divisi pengelolaan kekayaan Morgan Stanley, yang melayani individu, keluarga, dan institusi dengan kekayaan bersih tinggi di seluruh dunia, merupakan landasan bisnis bank investasi global, yang menghasilkan sekitar setengah dari total pendapatannya dan memainkan peran penting dalam profitabilitasnya.
Namun, laporan terbaru oleh Jurnal Wall Street terungkap pengawasan kepatuhan yang pentingkarena lembaga keuangan tersebut mengalami penundaan yang signifikan dalam proses anti pencucian uangnya, sehingga mengakibatkan banyak sekali peninjauan rekening yang harus dilakukan. Departemen uji tuntas perusahaan dilaporkan kesulitan untuk mengimbangi pertumbuhan pesatnya, sehingga ribuan akun masih belum diawasi.
Investigasi berdasarkan dokumentasi internal, termasuk email, log obrolan dan laporan resmi, serta wawancara dengan sekitar 20 karyawan dan eksekutif Morgan Stanley saat ini dan mantan, menemukan kelemahan peraturan yang signifikan dalam operasi bank.
Perusahaan dilaporkan telah mengurangi staf yang bertanggung jawab atas riset pelanggan dan pada saat yang sama mengakuisisi klien global dari lembaga keuangan lain. Hal ini menyebabkan disparitas sumber daya dan pengalaman.
Terlepas dari penekanan Morgan Stanley dalam melayani klien internasional, banyak karyawan yang ditugaskan untuk menilai risiko klien kurang mahir dalam bahasa yang diperlukan dan mengandalkan Google Terjemahan untuk menafsirkan dokumen asing. Prosedur uji tuntas dasar, seperti melakukan penelusuran Google pada nama pelanggan untuk mengidentifikasi potensi tanda bahaya atau aktivitas mencurigakan, sering kali diabaikan atau dilakukan secara tidak memadai. Ketika penggeledahan tersebut dilakukan, para karyawan sering kali gagal mengenali atau mengambil tindakan berdasarkan informasi meresahkan yang muncul, kata laporan itu.
Kegagalan kepatuhan di Morgan Stanley
Dalam pengungkapan yang menakjubkan tahun lalu, Morgan Stanley menemukan bahwa salah satu mantan klien pialangnya memiliki catatan kriminal terkait penipuan mengenai investigasi terorisme dan kaitannya dengan serangan Al Qaeda terhadap kedutaan besar AS. Orang ini dinyatakan bersalah di pengadilan AS pada tahun 2005.
Menyusul penemuan ini, bank segera memberi tahu pihak berwenang dan menutup rekening terkait. Namun, pada saat tindakan diambil, sejumlah besar uang (setidaknya puluhan ribu dolar) telah ditarik dari ATM yang berlokasi di Pakistan.
Selain itu, dokumen internal Morgan Stanley, ditinjau oleh WSJmengungkapkan sebuah kasus di mana bank berinteraksi dengan klien yang mengaku sebagai seorang putri dengan aset lebih dari $5 miliar selama beberapa minggu tanpa melakukan pemeriksaan latar belakang penting atau menyelesaikan uji tuntas.
Klien tersebut memberikan berbagai penjelasan yang tidak masuk akal atas kekayaannya, termasuk klaim tentang garis keturunan kerajaan Rumania dan kepemilikan perusahaan farmasi bernilai miliaran dolar. Akhirnya, unit kejahatan keuangan global Morgan Stanley melakukan intervensi, mendesak bank untuk mengakhiri hubungan dengan klien yang meragukan ini.
Kasus-kasus lain yang mengungkapkan pola manajemen risiko tinggi mencakup mantan klien Venezuela yang terkait dengan dugaan skema pencucian uang global, yang memiliki sekitar $100 juta di bank. Selain itu, bank tersebut memiliki hubungan dengan miliarder terkait Rusia yang telah mendapat sanksi dari Inggris. Yang menambah kekhawatiran ini adalah ribuan akun milik klien yang berdomisili di Rusia. Selain itu, beberapa orang telah ditandai dan ditolak oleh divisi E*Trade Morgan Stanley karena tanda bahaya, namun masih dipertahankan sebagai klien oleh operasi inti bank.
Menurut laporan internal tahun 2023, bank tersebut mengidentifikasi bahwa sebagian besar rekening pengelolaan kekayaan internasionalnya menimbulkan risiko pencucian uang yang besar. Secara khusus, 24% dari rekening tersebut (total 46.572) diklasifikasikan sebagai risiko “Tinggi/Tinggi+” untuk potensi kegiatan pencucian uang. Perusahaan tersebut mencatat bahwa setidaknya 25,000 akun E*Trade internasional berlokasi di yurisdiksi berisiko tinggi.
Pemerintah Amerika Serikat sangat bergantung pada lembaga keuangan, termasuk bank dan pialang saham, untuk memainkan peran penting dalam mengidentifikasi dan mencegah kejahatan keuangan seperti pencucian uang.
Entitas-entitas ini secara hukum diwajibkan untuk menerapkan serangkaian tindakan komprehensif sebagai bagian dari tanggung jawab kepatuhan mereka. Mereka harus memverifikasi identitas klien mereka, melakukan pemeriksaan latar belakang secara menyeluruh, menyelidiki dan mengkonfirmasi sumber sah kekayaan klien mereka, memastikan klien mereka tidak terkena sanksi AS, dan terus memantau semua transaksi untuk aktivitas mencurigakan.
Tidak seperti praktik standar di bank lain, pendekatan Morgan Stanley terhadap penerimaan nasabah sering kali memprioritaskan kecepatan dan perolehan aset dibandingkan uji tuntas yang menyeluruh, khususnya bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi. Dokumen internal dan wawancara mengungkapkan bahwa perusahaan sering kali mengabaikan proses konvensional yaitu pertemuan tatap muka antara penasihat keuangan dan calon klien. Pertemuan-pertemuan ini sering kali berfungsi untuk memverifikasi keabsahan sumber dana klien.
Rencana Morgan Stanley bergerak maju
Bank investasi ini telah melaporkan kemajuan dalam meningkatkan proses anti pencucian uang dan prosedur terkait lainnya sejak ditemukannya kegagalan kepatuhan.
“Selama beberapa tahun terakhir, salah satu prioritas utama kami di Morgan Stanley adalah melakukan investasi yang signifikan pada sumber daya manusia, proses, dan teknologi terkait dengan program AML, KYC, dan Uji Tuntas kami yang ditingkatkan untuk mengimbangi pertumbuhan bisnis kami yang terdepan di industri. . kata Morgan Stanley dalam pernyataan email. “Kami sekarang mendapatkan hasil nyata dari upaya ini. “Faktanya, penentuan prioritas dan penskalaan investasi kami dalam proses orientasi dengan cepat mengubah fungsi-fungsi ini menjadi kekuatan organisasi.”
Awal tahun ini, Jed Finn, kepala manajemen kekayaan di Morgan Stanley, memberi tahu karyawan bahwa dia akan fokus pada peningkatan proses penelitian klien dan operasi back-office, menurut WSJ. Finn menyadari perlunya meningkatkan jumlah staf dan meningkatkan teknologi untuk mendukung perubahan operasional ini.
Dalam wawancara bulan Juni dengan Berita otomasi bankkepala AI seluruh perusahaan yang baru diangkat, Jeff McMillan, berbagi bagaimana dia fokus pada pengembangan dan menerapkan AI di semua operasi Morgan Stanley.
“Kami mengidentifikasi kasus-kasus penggunaan jangka pendek di mana seluruh area bisnis dapat berinteraksi, belajar darinya, dan memberikan nilai,” kata McMillian.
Laporan tersebut mengutip beberapa kasus penggunaan, termasuk kemampuan pencarian dan kemampuan menerjemahkan konten ke dalam 53 bahasa, yang dapat membantu menafsirkan dokumen asing.
Divisi pengelolaan kekayaan perusahaan adalah salah satu karyawan pertama yang mengujinya chatbot tingkat lanjut didukung oleh OpenAI.
