Masyarakat Amerika mulai merasakan sedikit bantuan finansial pada tahun 2024, ketika penurunan inflasi menyebabkan Federal Reserve memangkas suku bunga tiga kali setelah menaikkan biaya pinjaman ke level tertinggi dalam 23 tahun dalam upaya menurunkan harga-harga yang sangat panas.
Pergeseran kebijakan Federal Reserve menimbulkan pertanyaan tentang apa yang dapat terjadi pada tahun 2025 bagi peminjam, terutama dalam hal pembelian rumah, di mana suku bunga hipotek tetap tinggi meskipun ada pemotongan. Pada tanggal 2 Januari, hipotek suku bunga tetap 30 tahun naik menjadi 6,91%, titik tertinggi dalam hampir enam bulan, Freddie Mac pepatah pada hari Senin.
Gambaran keuangan yang rumit adalah rencana ekonomi Presiden terpilih Donald Trump. Hal ini dapat mencakup tarif baru yang radikal pada barang luar negeri dan pemotongan pajak yang lebih besarKebijakan yang diperingatkan oleh para ekonom dapat memicu kembali inflasi. Jika hal ini terjadi, Federal Reserve akan kesulitan melanjutkan upaya penurunan suku bunganya.
Yang pasti, Trump mungkin menggunakan ancaman tarif baru yang agresif terutama sebagai taktik negosiasi untuk mendapatkan persyaratan perdagangan yang lebih baik dari negara-negara lain, sementara inflasi mungkin terus menurun tahun ini, memberikan ruang bagi Federal Reserve untuk terus menurunkan suku bunga. Namun, untuk saat ini, ketidakpastian mengenai kebijakan Trump dan potensi dampaknya terhadap perekonomian, menurut Brent Schutte, kepala investasi di Northwestern Mutual Wealth Management Company, menyisakan pertanyaan yang belum terjawab bagi investor dan konsumen.
“Selama setahun terakhir, investor memandang penurunan suku bunga sebagai unsur utama yang akan mengurangi tekanan pada sektor-sektor ekonomi yang sedang kesulitan dan mengarah pada perluasan pasar,” katanya dalam catatan penelitian bulan lalu.
Baca terus untuk mengetahui prediksi pakar keuangan tentang suku bunga pada tahun 2025.
Akankah The Fed menurunkan suku bunga lagi pada tahun 2025?
Sebagian besar ekonom percaya bahwa Federal Reserve akan terus menurunkan suku bunganya pada tahun ini, meskipun banyak yang telah menurunkan perkiraan mereka mengenai jumlah pemotongan yang akan dilakukan. inflasi lebih sulit dari perkiraan pada paruh kedua tahun 2024.
Pada pertemuan kebijakan moneter bulan Desember, Federal Reserve diproyeksikan bahwa mereka akan melonggarkan suku bunga tahun depan lebih rendah dari perkiraan sebelumnya. Bank sentral sekarang memperkirakan hanya dua kali penurunan suku bunga pada tahun 2025, turun dari empat kali penurunan suku bunga yang diperkirakan pada bulan September.
Beberapa ekonom memproyeksikan tiga kali penurunan suku bunga tahun ini, termasuk Goldman Sachs, yang ekonomnya memperkirakan suku bunga pada akhir tahun 2025 akan berada pada kisaran 3,5% hingga 3,75%, turun dari kisaran saat ini sebesar 4,25% hingga 4,5%. Para ekonom saat ini terpecah mengenai apakah Federal Reserve akan menurunkan suku bunga acuannya lagi pada pertemuan 28-29 Januari.
“Inflasi yang terus-menerus dan pertumbuhan ekonomi yang mengejutkan secara positif pada tahun 2024 akan digantikan oleh inflasi yang terus-menerus dan pertumbuhan ekonomi yang lebih lambat dan masih kuat pada tahun 2025,” prediksi kepala analis keuangan Bankrate Greg McBride melalui email.
Akankah suku bunga KPR turun pada tahun 2025?
Suku bunga hipotek di Amerika Serikat tetap tinggi meskipun ada tiga kali penurunan suku bunga Federal Reserve, yang telah menurunkan suku bunga dana federal (yang dibebankan oleh bank satu sama lain untuk pinjaman jangka pendek) sebesar satu poin persentase.
Meski terjadi penurunan, biaya KPR belum mengalami penurunan yang proporsional. Suku bunga tipikal hipotek suku bunga tetap 30 tahun sekarang sekitar 0,3 poin persentase lebih tinggi dibandingkan pada Januari 2024, ketika itu sekitar 6,6%, menurut data dari Freddie Mac.
Suku bunga hipotek tidak turun seiring dengan pemotongan yang dilakukan oleh Federal Reserve karena hal tersebut didasarkan pada beberapa faktor selain suku bunga acuan bank sentral. Masalah-masalah tersebut termasuk kekuatan ekonomi AS dan perubahan imbal hasil (yield) obligasi Treasury AS bertenor 10 tahun, dan para ahli kini mengatakan pembeli rumah mungkin tidak akan merasakan dampak positif yang signifikan pada tahun 2025.
“Pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan kekhawatiran terhadap inflasi dan utang publik akan membuat suku bunga hipotek tetap tinggi,” tulis McBride.
Tingkat hipotek bisa berakhir pada tahun 2025 sebesar 6,5%, prediksinya.
Hal ini konsisten dengan perkiraan Lawrence Yun, kepala ekonom di National Association of Realtors, yang dikatakan CBS MoneyWatch pada bulan November bahwa rata-rata suku bunga hipotek tetap selama 30 tahun kemungkinan akan berada di sekitar 6,5% pada sebagian besar tahun 2025, meskipun suku bunga dapat berkisar antara 6% dan 7% sepanjang tahun.
Akankah tarif kartu kredit turun pada tahun 2025?
Suku bunga kartu kredit kemungkinan akan turun seiring dengan pemotongan tambahan dari Federal Reserve pada tahun 2025, namun orang-orang dengan saldo bergulir masih akan membayar biaya yang tinggi. Mungkin diperlukan waktu hingga tiga bulan agar penurunan suku bunga dapat menghasilkan APR yang lebih rendah pada kartu kredit, kata McBride.
Harapkan kartu kredit biasa mengenakan biaya sekitar 19,8% pada akhir tahun 2025. Saat ini, rata-rata APR untuk penawaran kartu baru adalah sekitar 24,4%, menurut LendingTree.
Bagaimana perubahan tarif CD dan rekening tabungan pada tahun 2025?
Salah satu titik terang selama rezim Federal Reserve menaikkan suku bunga adalah bahwa hal ini meningkatkan keuntungan bagi para penabung, yang dapat memperoleh keuntungan yang sehat atas uang mereka yang disimpan di rekening tabungan, CD, dan rekening pasar uang.
Suku bunga produk-produk ini kemungkinan akan turun jika Federal Reserve melakukan pemotongan tambahan pada tahun 2025, seperti yang terjadi setelah bank sentral memangkas suku bunga pada akhir tahun 2024. Namun berbelanja di sekitar dapat membantu penabung menemukan kesepakatan yang lebih baik, katanya McBride.
Misalnya, ia memperkirakan rata-rata rekening tabungan nasional akan sebesar 0,35% pada akhir tahun 2025, namun penawaran dengan imbal hasil tertinggi bisa mencapai 3,8% pada akhir tahun. CD 1 tahun dengan imbal hasil lebih tinggi dapat membayar sekitar 3,7%, sedangkan CD lima tahun dapat membayar 3,95% pada akhir tahun 2025, prediksi McBride.
