Tiga bank besar dan Zelle bergegas memasuki pasar dengan jaringan pembayaran peer-to-peer tanpa terlebih dahulu memastikan pengguna terlindungi dari penipuan yang “meluas”, demikian tuduhan dalam gugatan. gugatan diajukan pada hari Jumat oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Bank of America, JPMorgan Chase dan Wells Fargo mengabaikan keluhan pelanggan terkait Zelle, dan pengguna kehilangan ratusan juta dolar karena penipuan, menurut badan pengawas. Zelle dijalankan oleh Early Alert Services, yang dimiliki oleh tiga bank yang disebutkan dalam pengaduan CFPB, bersama dengan empat lembaga keuangan lainnya.
Menurut CFPB, nasabah bank telah kehilangan lebih dari $870 juta selama tujuh tahun Zelle beroperasi. Peringatan Dini dan tiga bank yang disebutkan dalam keluhan dengan tergesa-gesa menciptakan jaringan pembayaran untuk melewati aplikasi pembayaran saingannya, termasuk Venmo dan CashApp, tanpa melindungi pengguna akhir secara memadai, menurut gugatan tersebut.
“Bank-bank terbesar di negara ini merasa terancam oleh aplikasi pesaing, jadi mereka segera menarik Zelle,” Rohit Chopra, direktur CFPB, mengatakan dalam sebuah pernyataan. “Dengan gagal menerapkan perlindungan yang memadai, Zelle menjadi tambang emas bagi para penipu, dan sering kali membiarkan korbannya berjuang sendiri.”
Zelle mengkritik tuduhan CFPB sebagai “cacat secara hukum dan faktual,” dan seorang juru bicara juga menyatakan bahwa waktu gugatan tersebut “didorong oleh faktor politik yang tidak ada hubungannya” dengan perusahaan tersebut.
“Angka CFPB yang menjadi berita utama menyesatkan, karena banyak klaim penipuan yang dilaporkan tidak melibatkan penipuan aktual setelah diselidiki,” kata juru bicara Zelle tentang angka kerugian CFPB yang lebih dari $870 juta.
JPMorgan juga menuduh lembaga tersebut menjalankan “agenda politik”, dengan menyatakan bahwa lembaga tersebut “melampaui wewenangnya dengan meminta pertanggungjawaban bank terhadap penjahat, termasuk bahkan penipu asmara.”
JPMorgan Chase mengatakan pihaknya mencegah upaya penipuan senilai hampir $20 miliar setiap tahunnya dan 99,95% transaksinya diselesaikan tanpa perselisihan.
Juru bicara Wells Fargo menolak berkomentar. Bank of America tidak segera menanggapi permintaan komentar.
Ditawarkan oleh lebih dari 2.200 bank dan credit unions, Zelle memiliki lebih dari 143 juta pengguna di Amerika Serikat, menurut gugatan tersebut. Pelanggan mentransfer total $481 miliar dengan melakukan 1,7 miliar transaksi selama paruh pertama tahun 2024, kata CFPB.
Ratusan ribu pelanggan mengajukan keluhan penipuan dan ditolak bantuannya oleh Zelle dan ketiga bank tersebut, menurut setelanyang mencatat bahwa beberapa orang disarankan untuk menghubungi orang-orang di balik penipuan tersebut untuk mendapatkan uang mereka kembali.
Zelle “lamban dalam menerapkan langkah-langkah anti-penipuan, termasuk menutup akun yang dituduh melakukan penipuan,” Jaret Seiberg, seorang analis di TD Cowen Washington Research Group, mengatakan dalam sebuah laporan, menunjuk pada tuduhan CFPB. “Hal ini juga memungkinkan pendaftaran email yang menyamar sebagai entitas yang sah, termasuk Zelle sendiri.”
Sejak meluncurkan Zelle pada tahun 2017, menurut CFPB, JPMorgan Chase telah menerima 420.000 keluhan pelanggan yang melibatkan lebih dari $360 juta; Bank of America mendengar pendapat dari 210.000 nasabah yang mengalami kerugian akibat penipuan lebih dari $290 juta; dan Wells Fargo menyumbang $220 juta kerugian penipuan yang melibatkan 280.000 orang.
“Dugaan praktik-praktik yang meresahkan ini harus ditangani oleh semua pihak secepat mungkin,” kata Mike Litt, direktur kampanye konsumen untuk US PIRG, sebuah kelompok advokasi konsumen. “Di era non-tunai yang semakin meningkat, kita harus memiliki sistem keuangan digital yang dapat dipercaya dan digunakan oleh masyarakat tanpa takut kehilangan uang mereka.”
Peringatan Dini Tahun 2023 mulai mengembalikan uang kepada sejumlah korban penipuan yang dirahasiakan di tengah tekanan dari anggota parlemen. Pada akhir tahun 2022, Senator Elizabeth Warren mengeluarkan laporan bahwa Semakin banyak ditemukan kejadian penipuan dan penipuan. Hal ini terjadi pada aplikasi pembayaran populer, dan bank-bank besar seringkali enggan memberikan kompensasi kepada para korbannya, kata Partai Demokrat Massachusetts.
