startup Perancis Karmen telah mengumpulkan sejumlah kecil pembiayaan untuk meningkatkan produk pembiayaan instannya. Perusahaan menawarkan pinjaman jangka pendek kepada usaha kecil yang menghadapi krisis modal kerja.
Ini adalah putaran ekuitas dan utang sebesar 9 juta euro ($9,4 juta dengan nilai tukar saat ini) di mana Seventure Partners membeli saham di startup kecil tersebut. Financière Arbevel dan Bpifrance melengkapi putaran ini dengan sejumlah utang.
Startup ini bukan satu-satunya perusahaan yang beroperasi di bidang ini yang bisa dikatakan sebagai pembiayaan instan untuk UKM. Pesaing Perancis termasuk Perak, Secara de facto, Tak terbatasDan Pahlawan.
Pembiayaan berbasis pendapatan telah menjadi tren saat bank tradisional dan lembaga keuangan berjuang untuk menangani UKM dalam skala besar. Ini adalah pasar yang sangat terfragmentasi dengan margin kecil. Itu sebabnya startup teknologi mencoba mengisi kesenjangan pendanaan dengan pendekatan berbasis data.
Berita hari ini muncul hanya beberapa bulan setelah Karmen. diasuransikan sarana utang senilai €100 juta yang berfungsi sebagai dasar pinjaman jangka pendek perusahaan. Enam bulan kemudian, tampaknya cukup banyak perusahaan yang kini mengandalkan Karmen untuk menyelesaikan masalah arus kas mereka.
Menurut perusahaan, sekitar 600 perusahaan telah menggunakannya untuk membeli inventaris, membayar pemasok, mendanai kampanye pengadaan berbayar, dan banyak lagi. Pinjamannya berkisar antara 20.000 dan 3 juta euro, dari dua bulan hingga 24 bulan.
Rata-rata, klien Karmen meminjam 200.000 euro untuk jangka waktu enam bulan. Namun ada beragam pilihan pembiayaan. Klien terkecil hanya menghasilkan €300.000 dalam omset tahunan (kemungkinan merupakan kepemilikan perseorangan), sedangkan klien terbesar Karmen menghasilkan pendapatan €160 juta per tahun.
Lebih penting lagi, Karmen mengatakan dia telah menarik beberapa klien setia, menyatakan bahwa 80% kliennya menghubungi Karmen beberapa kali dalam setahun untuk membuka jalur utang baru. Kliennya termasuk Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs dan Almé.
Sebagian besar perusahaan menghubungi Karmen secara langsung, tetapi startup tersebut memiliki strategi distribusi hybrid. Ia bermitra dengan perusahaan fintech lain sehingga mereka dapat menawarkan produk pembiayaan Karmen kepada kliennya sendiri. Beberapa ERP, pasar e-commerce dan bank komersial seperti Qonto sudah berintegrasi dengan Karmen.
Strategi pembiayaan terintegrasi ini mewakili 40% klien Karmen saat ini, kata perusahaan tersebut, seraya menambahkan bahwa mereka berharap dapat meningkatkan angka tersebut menjadi 75% klien baru pada akhir tahun 2025.
Meskipun sebagian besar bisnis melunasi pinjamannya tanpa masalah, terkadang mereka kesulitan membayar utangnya.
“Ini adalah bagian dari tugas kami sebagai pemberi pinjaman. Namun kami membatasi risiko ini melalui pendekatan berbasis data, yang memungkinkan kami memiliki visibilitas yang sangat terperinci terhadap kinerja keuangan dan operasional klien kami,” kata salah satu pendiri dan CEO Karmen, Gabriel Thierry.
“Selain itu, kami berinvestasi besar-besaran pada alat teknologi penilaian risiko kami (berkat AI) untuk memperkuat pendekatan ini,” tambahnya. Oleh karena itu putaran pembiayaan hari ini.
Karmen saat ini menggunakan sekitar 60 metrik keuangan yang berbeda untuk menilai permohonan pinjaman hampir secara real-time. Ia menyatakan bahwa strategi bawaannya juga dapat dimanfaatkan untuk membuat keputusan yang lebih cerdas: rekening bank, perangkat lunak akuntansi, ERP, dan alat penagihan berisi data berharga tentang kinerja perusahaan secara keseluruhan.