Bank khusus seluler Uzbekistan, Bank TBC Uzbekistantelah mengumpulkan $37 juta dalam putaran pendanaan baru untuk memperkuat kehadiran digitalnya yang dominan di negara Asia Tengah dengan mengembangkan produk teknologi baru dan kecerdasan buatan serta menarik lebih banyak pelanggan yang paham teknologi.
Investasi baru, yang dilakukan oleh perusahaan induk bank tersebut, TBC Group yang berbasis di London, dilakukan hanya lima bulan setelahnya mengumpulkan $38,5 juta pada bulan Juli. Perusahaan induk juga memimpin putaran terakhir yang diikuti oleh para pemegang sahamnya, Bank Eropa untuk Rekonstruksi dan Pembangunan (EBRD) dan Perusahaan Keuangan Internasional (IFC) dari Bank Dunia.
Uzbekistan telah menjadi pasar yang menarik bagi perusahaan digital dalam beberapa tahun terakhir, dengan hampir 90% penetrasi internet dan populasi muda. 60% dari total penduduknya berusia di bawah 30 tahun.menurut UNICEF. Namun, sebagian besar aset perbankan negara tersebut masih berada pada bank-bank milik negara. TBC Group melihat hal ini sebagai peluang pertumbuhan.
Didirikan pada tahun 2020 di bawah TBC Group Uzbekistan, bank ini menawarkan aplikasi seluler di mana nasabah dapat membuka rekening bank dan mengakses layanan perbankan, termasuk pinjaman dan setoran tunai. 60% sahamnya dimiliki oleh TBC Group yang berbasis di London dan masing-masing 20% dimiliki oleh IFC dan EBRD.
Grup Uzbekistan baru-baru ini memperluas penawaran keuangannya di negara tersebut dengan pusat pemrosesan internalnya untuk menyederhanakan operasi pembayaran dan mempersingkat waktu pemasaran penawaran baru, dan menjalin kemitraan strategis dengan Visa dan Mastercard. Selain itu, mereka memperkenalkan kartu debit Salom dan kartu kredit Osmon serta meluncurkan TBC Business, layanan perbankan digital untuk usaha kecil dan menengah Uzbekistan.
Dalam beberapa bulan terakhir, TBC Uzbekistan juga mulai mengembangkan solusi AI miliknya sendiri, termasuk agen untuk menangani panggilan pengingat pembayaran bagi pelanggan yang mengajukan pinjaman. Hughes mengatakan kepada TechCrunch bahwa agen-agen tersebut menghadiri 42% dari semua panggilan pengingat pada kuartal ketiga.
Tahun depan, TBC Uzbekistan berencana untuk memperluas pengembangan kecerdasan buatannya dengan menggabungkan robot penjualan dan layanan serta layanan seluler berbasis dialog untuk memungkinkan pelanggan berinteraksi dengan aplikasinya menggunakan suara mereka alih-alih menggunakan antarmuka berbasis teks.
“Kami mempelajari lebih dalam kehidupan finansial pelanggan ritel di seluruh Uzbekistan. Jadi kami membangun vertikal demi vertikal pada produk yang berbeda,” kata Oliver Hughes, kepala bisnis internasional di TBC Group, dalam sebuah wawancara eksklusif.
Hughes mengatakan kepada TechCrunch bahwa kelompok tersebut mempekerjakan ahli AI yang menciptakan asisten AI Alice untuk Yandex Rusia. Para ahli ini telah menciptakan LLM khusus keuangan berdasarkan Meta’s Llama yang memahami nuansa dan bahasa lokal, termasuk Uzbek, kata eksekutif tersebut.
Meskipun Hughes tidak mengungkapkan secara pasti jumlah modal yang diinvestasikan kelompok tersebut khususnya dalam upaya AI, ia mengatakan bahwa “sebagian besar dana yang terkumpul akan digunakan untuk proyek-proyek AI, namun demikian, sebagian besar akan digunakan untuk konstruksi dan perluasan.” “. bisnis dan produk konsumen mereka.
Salah satunya adalah asuransi.
TBC Uzbekistan saat ini menawarkan asuransi melalui penyedia layanan pihak ketiga, tetapi berencana menjadi perusahaan asuransi di negara tersebut tahun depan. Ia juga merencanakan solusi beli sekarang, bayar nanti dan produk pinjaman untuk UKM. Demikian pula, mobile banking akan menyempurnakan kartu debit Salom Anda dengan manfaat dan penawaran baru untuk menarik lebih banyak pelanggan.
Uzbekistan belum menjadi pasar yang sangat kompetitif bagi entitas perbankan. Namun, pertumbuhan basis digital dan populasi generasi muda di negara ini telah memicu minat pemain asing. Bank OTP Hongaria Dan Bank Pembangunan Korea Korea Selatan Mereka sudah mendirikan tokonya di negara tersebut. Demikian pula, Société Générale Perancis, Kaspi dari Kazakstandan itu Citi Bank Amerika Serikat Mereka sedang menjajaki memasuki negara itu.
“Saat ini tidak terlalu kompetitif, namun pastinya akan menjadi semakin kompetitif seiring dengan kemajuan kita dalam beberapa tahun ke depan,” kata Hughes.
TBC Uzbekistan, yang juga mengoperasikan aplikasi pembayaran digital Payme dan bisnis kredit syariah Payme Nasiya, memiliki basis pengguna 16,9 juta pengguna pada bulan September, naik dari 13,2 juta pengguna pada Desember 2023. TBC juga memiliki 4,9 juta pengguna aktif bulanan dan membukukan a laba bersih sebesar $27 juta untuk sembilan bulan pertama tahun ini, naik dari $23 juta pada tahun fiskal. 2023. Selain itu, perusahaan memproyeksikan laba bersih sebesar $75 juta pada tahun 2025.
