Perbankan di Afrika adalah tempat teknologi dan budaya bertabrakan

Oleh Gerhard van Wyk dan Morgan Goddard

Salah satu kesimpulan utama dari Konferensi Tahunan Inisiatif Ekonomi Digital (2024) yang diadakan oleh Massachusetts Institute of Technology (MIT) baru-baru ini adalah bahwa “favoritisme manusia membuat orang lebih memilih konten yang dibuat oleh manusia daripada konten yang dibuat dengan kecerdasan buatan (AI). “Tetapi semakin sulit membedakan AI dengan sentuhan manusia.

Dan jika menyangkut pengembangan ilmu pengetahuan mengenai alat-alat teknologi yang dimaksudkan untuk meningkatkan akses terhadap layanan keuangan di seluruh Afrika, robot tidak dapat dipercaya untuk menghasilkan alat-alat yang layak dan benar-benar transformatif bagi bank-bank di Afrika.

Peluang untuk mentransformasi negara-negara berkembang di Afrika dengan memberikan inklusi keuangan yang lebih besar kepada masyarakat yang kurang terlayani sudah jelas. Lebih dari 60% penduduk Afrika berusia di bawah 25 tahun, dan demografi muda yang paham teknologi ini semakin digital dan siap untuk mengadopsi solusi keuangan seluler khususnya, yang dapat melampaui sistem perbankan tradisional yang kesulitan menjangkau daerah pedesaan.

Kesenjangan pedesaan-perkotaan di benua ini, yang pernah menjadi penghalang besar, berarti bahwa meskipun kota-kota mendapatkan manfaat dari perluasan jaringan mobile banking, daerah-daerah pedesaan yang tidak memiliki bank tradisional dapat semakin mengakses layanan keuangan melalui aplikasi, meningkatkan tabungan, investasi, asuransi dan akses terhadap kredit. Dengan menutup kesenjangan ini, aplikasi perbankan berjanji untuk tidak hanya memberdayakan masyarakat tetapi juga mendorong kegiatan ekonomi yang lebih luas, memfasilitasi kewirausahaan, penciptaan lapangan kerja, dan transaksi lintas negara yang lebih efisien.

Namun, seperti biasa, meskipun teorinya masuk akal, namun kenyataan praktisnya menyedihkan (pengungkapan penuh, paragraf di atas sebagian besar ditulis oleh ChatGPT, namun paragraf berikutnya tidak). Kita tidak bisa meninggalkan penciptaan aplikasi perbankan di tengah kekhususan hiperlokal dan budaya yang beragam di Afrika jika kita benar-benar ingin mentransformasi, memberdayakan, dan mengembangkan benua kita melalui kesejahteraan finansial yang lebih baik.

Jika kita ingin menciptakan inklusi yang lebih baik dan bermakna di dunia yang penuh dengan kesenjangan dan perpecahan yang ekstrem, orang-orang yang memimpin, mendefinisikan, dan mengembangkan teknologi yang mendasari penerapan perbankan masa depan harus berinovasi berdasarkan pemahaman mendalam tentang manusia dan budaya. dinamika yang beroperasi di dunia nyata.

Solusi yang mengutamakan seluler dan bandwidth rendah secara luas dipandang sebagai faktor pendukung struktural yang penting dalam menghadirkan layanan perbankan bagi masyarakat pedesaan dan masyarakat yang kurang terlayani. M-Pesa di Kenya adalah contoh terkenal dari layanan transfer uang, pembayaran, dan keuangan mikro berbasis telepon seluler yang melayani benua tersebut.

Namun solusi transfer dana seperti ini saja tidak akan secara ajaib mempercepat inklusi dan pertumbuhan keuangan. Konektivitas dan akses internet terus berdampak pada daerah pedesaan di Afrika, khususnya masyarakat yang tidak memiliki listrik yang dapat diandalkan. Kesenjangan ekonomi dan harga data juga bisa menjadi penghalang, dan bank yang berpikiran maju harus mempertimbangkan untuk memasukkan sistem penagihan terbalik (reverse billing) ke dalam model mereka untuk membangun keandalan, kepercayaan, dan kenyamanan sejati.

Kenyataan lain yang sangat praktis adalah bahwa telepon sering digunakan bersama oleh beberapa anggota komunitas, sehingga meningkatkan kekhawatiran akan keamanan, terutama karena sebagian besar penduduk Afrika tidak memiliki literasi digital yang diperlukan untuk menggunakan aplikasi perbankan seluler secara efektif. Hal ini mencakup pemahaman cara menavigasi aplikasi, melakukan transaksi, dan mengelola keamanan digital pribadi.

Nilai-nilai budaya dan sikap terhadap perbankan dan teknologi di lapangan juga tidak bisa dilebih-lebihkan. Hal ini bisa sangat bervariasi, dengan preferensi yang kuat terhadap transaksi tunai dan interaksi tatap muka di beberapa daerah, dan budaya tabu mengenai kepemilikan telepon seluler oleh perempuan di daerah lain. Mengatasi hambatan budaya ini memerlukan pendidikan yang ditargetkan dan penjangkauan di lapangan untuk membangun kepercayaan terhadap sistem dan orang-orang di baliknya, bukan sekadar analisis desktop dari kantor mewah di Eropa.

Memungkinkan pembayaran lintas batas yang cepat untuk memperkuat hubungan global, khususnya antara negara-negara Utara dan Selatan, dan di seluruh benua Afrika, adalah kuncinya, namun bagian penting dari pemberdayaan ini adalah bahwa transaksi harus lebih cepat. Uang tunai adalah raja dalam perekonomian informal karena “diproses” dengan cepat. Untuk memenuhi permintaan luas akan pemrosesan cepat, Bankserv baru-baru ini menerapkan sistem Transaksi Segera Diselesaikan (TCIB), yang memungkinkan penyelesaian segera atas transaksi bernilai rendah di seluruh Wilayah Moneter Umum yang terdiri dari Afrika Selatan, Namibia, Lesotho, dan eSwatini. .

Produk Bankserv lain yang banyak digunakan di pasar Afrika Selatan adalah sistem PayShap. Hal ini memungkinkan kliring dan pembayaran segera atas transaksi bernilai rendah antar lembaga keuangan di negara tersebut. Teknologi ini dapat dengan mudah diadaptasi dan diimplementasikan dalam konteks benua Afrika yang lebih luas, dimana permintaan akan pembayaran cepat tetap ada.

Yang terakhir, mengabaikan atau menerapkan solusi terhadap perekonomian informal akan berakibat fatal. Perekonomian informal merupakan bagian penting namun kurang dihargai di banyak perekonomian Afrika. Menurut Bank Pembangunan Afrika (2018), “perekonomian informal diperkirakan menyumbang antara 50 dan 80 persen PDB, antara 60 dan 80 persen lapangan kerja, dan hingga 90 persen lapangan kerja baru di Afrika, dimana lebih dari 60 persen sebagian besar penduduknya melakukan pekerjaan informal dengan upah rendah.”

Digitalisasi transaksi di perekonomian informal dengan menciptakan sistem dan platform bagi pengusaha kecil di perekonomian ini tentu akan menciptakan peluang bagi para pengusaha untuk masuk ke perekonomian formal dan meningkatkan kesejahteraan. Dalam hal ini, transaksi keuangan dan produk-produk yang dianggap remeh oleh perekonomian formal, seperti sejarah kredit, pinjaman kecil dan jembatan, investasi berbasis indeks, dan asuransi bencana atau gangguan usaha, dapat membuat perbedaan antara kesuksesan masa depan atau ketergantungan generasi berikutnya. pada kehidupan subsisten atau pertolongan.

Dalam proyek modernisasi baru-baru ini untuk sebuah bank di Afrika, tim terintegrasi dengan keahlian layanan keuangan lintas disiplin memberikan solusi web, seluler, dan desktop yang kuat untuk klien pribadi dan bisnis bank tersebut. Memahami profil nasabah yang kompetitif dan mengintegrasikan kebutuhan mereka di titik masuk yang dihadapi nasabah dengan infrastruktur inti bank berarti bank ini dapat memberikan skala dan pengalaman yang inovatif dan lancar di pasar internal yang sangat kompetitif.

Ujian sebenarnya bagi bank-bank modern di benua ini terletak pada kemampuan mereka untuk menggunakan pengaruh dan kecerdikan AI yang terbaik untuk memenuhi sikap dan tuntutan budaya Afrika di mana pun mereka berada, dan menerapkan inovasi teknologi yang tepat yang dipimpin oleh masyarakat untuk memanfaatkan sumber daya manusia ini. koneksi di dunia digital. Seiring dengan upaya kita untuk mewujudkan hal ini, bank-bank yang cerdas akan lebih mementingkan kerangka kerja yang teruji secara budaya dan dipimpin oleh manusia dibandingkan dengan produk yang digerakkan oleh mesin agar dapat berdampak pada generasi mendatang.