Bagi sebagian besar Pakistan, asuransi tetap menjadi konsep asing, agak jauh, rumit sering dipandang tidak perlu. Tetapi pemutusan ini memiliki biaya.
Dengan penetrasi asuransi hanya dalam 0,87 persen dari PDB pada tahun 2022, yang hanya mencakup 3 persen dari populasi, dibandingkan dengan rata -rata global sekitar 6,7 persen, jutaan keluarga di seluruh Pakistan tetap menjadi kecelakaan, penyakit, atau bencana yang jauh dari reruntuhan finansial. Ini bukan hanya statistik; Ini adalah cerminan dari kesenjangan perlindungan besar -besaran yang memaparkan masyarakat yang paling rentan terhadap bentrokan kehidupan tanpa jaringan keamanan.
Sebagai perbandingan, mitra regional, seperti Cina, telah mencapai tingkat penetrasi asuransi sekitar 4 % PDB, yang menggarisbawahi sejauh mana Pakistan tertinggal. Pada tahun 2022, kepadatan asuransi Pakistan tetap sangat rendah hanya dalam $ 14 (sekitar Rs2.000).
Menurut Bank Dunia, hampir empat dari 10 orang Pakistan hidup di bawah garis kemiskinan, bertahan dalam waktu kurang dari Rs900 per hari. Dalam konteks ini, tidak adanya asuransi tidak hanya mempengaruhi keamanan finansial: ia memperdalam ketidaksetaraan, melanggengkan kesulitan dan membuat ketahanan ekonomi hampir tidak mungkin bagi segmen besar populasi. Memperluas akses ke asuransi bukan hanya keharusan finansial; Itu sosial.
Insurtech dapat membuka rute yang layak untuk penetrasi asuransi yang lebih besar dengan mengintegrasikan perlindungan dalam rutinitas digital yang ada
Jadi mengapa dia tidak menyita asuransi? Jawabannya kompleks tetapi keluarga: pendidikan keuangan yang rendah, skeptisisme budaya, persepsi agama dan sistem warisan yang bergantung pada aplikasi kertas, agen secara pribadi dan intimidasi cetakan kecil.
Bagi banyak orang, asuransi terasa kurang seperti layanan dan lebih sebagai beban birokrasi. Tapi ini tidak harus terjadi. Di seluruh dunia, revolusi yang tenang sedang dilakukan, dan Pakistan mulai sadari.
Insurtech, singkatan untuk teknologi asuransi, mengubah cara orang mengakses perlindungan keuangan. Melalui penggunaan alat seperti kecerdasan buatan, data besar dan platform seluler, Insurtech menghilangkan kompleksitas, mengurangi biaya dan membawa asuransi kepada orang -orang melalui perangkat yang sudah mereka gunakan. Untuk negara seperti Pakistan, dengan hampir 200 juta pelanggan seluler dan populasi yang semakin ahli, perubahan ini menghadirkan peluang luar biasa untuk mengatasi model lama dan membangun sesuatu yang lebih baik.
Kami telah melihat game ini di negara berkembang lainnya. Regulator Asuransi India telah menetapkan visi berani tentang “Aman untuk Semua pada tahun 2047”, yang mendukung platform teknologi yang membuat asuransi menjadi sederhana, transparan, dan tersedia secara luas.
Selain itu, sistem microinside seluler berbasis Kenya telah memungkinkan populasi pedesaan mereka untuk mengakses cakupan kesehatan yang terjangkau dengan hanya beberapa sentuhan pada telepon, yang berkontribusi pada tingkat penetrasi asuransi 2,4 persen pada Desember 2024. Penetrasi telepon seluler negara Afrika melebihi 100 %, yang memungkinkan perusahaan asuranster negara Afrika. Kemajuan semacam itu menunjukkan perubahan pendekatan unik untuk cakupan khusus dan didorong oleh teknologi.
Model -model ini berfungsi bukan karena mereka menuntut perubahan perilaku tetapi karena mereka mengintegrasikan perlindungan dalam rutinitas digital harian yang ada.
Pakistan mulai menggambar jalur yang sama, dengan inisiatif baru -baru ini dari pemain fintech yang menghasilkan impuls awal dalam asuransi digital. Bagi pengguna yang tidak terbiasa dengan asuransi tradisional, ini bisa menjadi pengalaman yang jauh lebih mudah diakses. Kelompok asuransi dengan layanan harian, seperti pengisian ulang seluler atau pembayaran layanan publik, membuatnya semakin intuitif dan dapat diakses, menanamkan perlindungan dalam kehidupan sehari -hari.
Namun, bahkan teknologi yang paling inovatif tidak dapat berhasil dalam ruang hampa. Jika Pakistan akan benar -benar menutup kesenjangan asuransinya, dorongan digital ini harus dicocokkan dengan pemahaman publik, peraturan cerdas dan relevansi budaya.
Kampanye pendidikan keuangan sangat diperlukan untuk meningkatkan kesadaran, khususnya di daerah pedesaan. Regulator harus memodernisasi kebijakan untuk memungkinkan inovasi tanpa mengorbankan perlindungan konsumen. Dan untuk mendapatkan kepercayaan umum, industri harus menawarkan tidak hanya produk konvensional tetapi juga opsi takuh yang memenuhi syariah, terutama di daerah yang tidak dijaga.
Transformasi ini tidak akan datang dari pemain mana pun. Ini membutuhkan koalisi regulator yang bersedia bereksperimen, perusahaan asuransi siap beradaptasi, fintech yang ingin berinovasi dan operator telekomunikasi yang dapat menawarkan skala dan ruang lingkup. Tujuannya tidak hanya untuk mendigitalkan sistem lama, tetapi untuk menemukannya kembali, mengonversi asuransi mewah untuk beberapa dalam garis kehidupan bagi banyak orang.
Dilakukan dengan baik, Insurtech dapat mendefinisikan kembali perlindungan keuangan di Pakistan. Ini dapat memberdayakan keluarga untuk melawan badai kehidupan dengan bermartabat. Ini dapat membantu masyarakat pulih lebih cepat, membangun kembali lebih baik dan merencanakan nanti. Dan pada akhirnya, itu bisa menjadi kekuatan yang tenang namun kuat dalam perjalanan Pakistan menuju pertumbuhan yang inklusif dan resisten.
Potensi ada di sini. Teknologi ada. Sekarang kita harus memanggil keinginan untuk bertindak.
Kazim Mujtaba adalah Divisi Konsumen Presiden dalam Jazz
Diterbitkan di Dawn, Business and Finance Weekly, 5 Mei 2025
