Industri jasa keuangan sedang mengalami transformasi dramatis yang didorong oleh faktor-faktor buatan. … [+]
Ketika gangguan teknologi dan ketidakpastian ekonomi terus mengubah lanskap keuangan, serta perubahan dramatis dalam perilaku konsumen dan persyaratan peraturan, tahun 2025 akan menjadi tahun yang penuh tantangan dan oportunistik bagi perbankan dan jasa keuangan.
Pada pertengahan dekade, institusi-institusi mapan menghadapi tekanan yang belum pernah terjadi sebelumnya dari bank-bank penantang dan pengganggu fintech ketika mereka bersaing untuk menerapkan solusi AI dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
Berikut sepuluh tren paling penting yang harus dinavigasi dan dimanfaatkan oleh bank dan perusahaan jasa keuangan untuk mempertahankan keunggulan kompetitif mereka:
1. AI di back office menjadi semakin canggih
Pada tahun 2025, otomatisasi tugas sehari-hari seperti pemrosesan transaksi, rekonsiliasi, entri data, kepatuhan, dan deteksi penipuan akan menjadi rutinitas. Peningkatan efisiensi dan berkurangnya kesalahan manusia menyebabkan berkurangnya biaya operasional secara signifikan. Dengan dikuasainya kasus penggunaan awal ini, bank dan organisasi jasa keuangan lainnya yang telah mencapai tingkat kematangan AI yang memadai akan mempertimbangkan penerapan yang lebih maju, yang melibatkan pengambilan keputusan yang sepenuhnya otonom dan penilaian risiko secara real-time. Melakukan hal ini dengan benar akan menghasilkan peningkatan efisiensi yang lebih besar, namun juga berarti mengatasi tantangan yang lebih besar seputar data pelanggan, privasi, dan penggunaan AI yang etis.
2. Chatbots dan asisten kecerdasan buatan dalam layanan pelanggan
Chatbot otonom dengan cepat menjadi sangat diperlukan dalam layanan pelanggan, menawarkan dukungan 24/7 dan mampu menangani interaksi yang semakin canggih. Memasuki tahun 2025, kita akan melihat robot-robot ini mulai berevolusi menjadi agen yang mampu menangani tugas-tugas yang memerlukan banyak tindakan dan keterampilan pemecahan masalah yang jauh lebih kompleks. Agen layanan pelanggan otomatis ini akan mampu menawarkan dukungan proaktif, mengantisipasi kebutuhan pelanggan, dan menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih personal dan lancar.
3. Perencanaan dan nasihat keuangan generatif
Area lain di mana kita akan melihat AI generatif menangani interaksi yang lebih kompleks adalah di bidang perencanaan keuangan dan pemberian nasihat. Dengan menggabungkan kemampuan menelusuri data perilaku pelanggan dengan kemajuan terbaru dalam pemrosesan bahasa alami (NLP), agen AI akan memberikan saran kepada pelanggan tentang cara terbaik agar tabungan, dana pensiun, dan investasi mereka bermanfaat. Saran ini akan disesuaikan secara khusus dengan kebutuhan pribadi Anda, dengan AI bertindak sebagai penasihat keuangan virtual.
4. Produk keuangan berkelanjutan dan investasi beretika
Pada tahun 2025, nasabah akan semakin menuntut produk keuangan yang berkelanjutan dan beretika. Hal ini berarti peluang untuk berinvestasi dalam inisiatif energi terbarukan dan dana investasi yang berfokus pada LST. Bank dan lembaga lain diharapkan transparan mengenai data seperti penggunaan energi dan emisi karbon yang dihasilkan oleh transaksi, sehingga membantu nasabah mengambil keputusan yang tepat mengenai dampak keputusan keuangan mereka terhadap jejak lingkungan. Bank dan organisasi keuangan yang melakukan hal ini dengan benar akan memposisikan diri mereka sebagai mitra pendukung yang bernilai tinggi dalam perjalanan nasabah mereka menuju keberlanjutan dan dekarbonisasi, sehingga menciptakan banyak peluang untuk bisnis baru.
5. Mata uang digital bank sentral
Anggap saja mata uang kripto ini aman dan didukung oleh pemerintah: uang elektronik yang dirancang untuk memungkinkan bank sentral mendapatkan manfaat dari kenyamanan dan kegunaan jaringan transaksi berbasis blockchain tanpa risiko, volatilitas, dan paparan penipuan yang saat ini terjadi pada mata uang kripto. Pada tahun 2025, yurisdiksi seperti Tiongkok dengan yuan digitalnya, zona euro, Brasil, Thailand, dan banyak negara lainnya akan memajukan eksperimen mereka dengan CBDC, yang mencerminkan pergerakan menuju sistem keuangan global yang lebih digital.
6. Keuangan kuantum
Penerapan komputasi kuantum pada beban kerja jasa keuangan dunia nyata saat ini masih sangat eksperimental. Namun dengan meningkatnya minat dan investasi, dapatkah tahun 2025 menjadi tahun dimana kita akan melihat penerapan operasional awal? Komputasi kuantum melibatkan pemanfaatan kemampuan aneh komputer kuantum, seperti keterjeratan dan superposisi, untuk memungkinkan operasi komputasi tertentu dilakukan jutaan kali lebih cepat. Kasus penggunaan potensial dalam analisis risiko rentang keuangan, deteksi penipuan, perdagangan otomatis, penilaian kredit, keamanan siber, dan pengembangan kripto yang tahan masa depan.
7. Aplikasi super dan layanan perbankan generasi mendatang
Kenyamanan dalam mengelola urusan keuangan dari aplikasi terpusat dan platform digital membuat semakin banyak nasabah menjauh dari lembaga keuangan tradisional. Hal ini semakin cepat berkat meningkatnya startup dan penantang fintech, serta “aplikasi super” seperti WeChat atau PayTm. Ini menawarkan layanan keuangan dan pembayaran serta fungsi komunikasi dan gaya hidup seperti berbagi tumpangan dan e-commerce.
8. Regulasi, pengawasan dan transparansi AI
Ketika layanan keuangan dengan antusias memanfaatkan AI di seluruh bidang operasinya, mereka juga harus menghadapi peningkatan pengawasan dari regulator. Tahun 2025 akan membawa peraturan dan undang-undang baru seiring dengan penerapan kerangka kerja yang dirancang untuk meningkatkan kepercayaan dan transparansi sekaligus menghilangkan bahaya bias dan AI yang tidak etis. Menavigasi lanskap hukum yang berubah ini akan menjadi tantangan penting bagi bank, lembaga jasa keuangan, dan perusahaan rintisan fintech saat kita mendekati tahun 2025 dan seterusnya.
9. Pekerjaan masa depan dan solusi terhadap krisis bakat teknologi
Pekerjaan terus berubah, dan jenis pekerjaan yang dibutuhkan oleh organisasi jasa keuangan juga berubah. Bagian penting dari tantangan ini adalah menentukan peran baru apa yang dibutuhkan, mulai dari insinyur AI generatif hingga analis keamanan siber dan ahli strategi transformasi digital. Menutup kesenjangan keterampilan yang menghalangi banyak organisasi memanfaatkan peluang AI akan menjadi tantangan utama pada tahun 2025, yang melibatkan peningkatan keterampilan dan keterampilan ulang, mendorong keragaman dalam inisiatif perekrutan, dan membentuk kemitraan pendidikan untuk menciptakan peluang pembelajaran seumur hidup.
10. Kesiapsiagaan dan ketahanan dunia maya di saat ketidakpastian
Ketika ancaman serangan siber, ketegangan geopolitik, dan ketidakpastian ekonomi semakin meningkat, bank dan lembaga keuangan harus mendedikasikan lebih banyak sumber daya untuk memastikan ketahanan operasional. Hal ini termasuk menetapkan rencana darurat yang kuat untuk memungkinkan kelangsungan bisnis dalam menghadapi gangguan rantai pasokan dan perubahan perilaku pelanggan yang disebabkan oleh perang, pandemi global, gangguan terkait cuaca, atau ancaman lainnya. Menunjukkan ketahanan dalam menghadapi ketidakpastian sangat penting untuk membangun kepercayaan konsumen, serta bertahan dari segala jenis ancaman potensial yang akan dihadapi organisasi jasa keuangan pada tahun 2025.
Industri jasa keuangan selalu mengutamakan kepercayaan, keamanan, dan layanan. Apa yang akan berubah pada tahun 2025 adalah bagaimana dasar-dasar ini diterapkan. Bank-bank yang akan sukses tidak hanya akan mengadopsi teknologi baru, namun juga akan memikirkan kembali arti perbankan di era digital. Masa depan perbankan bukan hanya sekedar digital: ia juga cerdas, berkelanjutan, dan lebih manusiawi dibandingkan sebelumnya.
