Deposito tetap (FD) tetap menjadi salah satu alat investasi paling andal bagi masyarakat India yang mencari keamanan dan keuntungan yang konsisten. Hal ini dibuktikan dengan fakta bahwa simpanan FD di bank telah melampaui pertumbuhan simpanan di bank tabungan selama dua tahun keuangan terakhir, menurut data terbaru dari Reserve Bank of India. Pada Maret 2024, simpanan berjangka di bank mencapai Rs 116 lakh crore.
Deposito memberikan sejumlah keuntungan, antara lain jaminan pengembalian, tidak adanya risiko pasar, kemudahan pembukaan dan pengelolaan, dan banyak lagi. Namun, sebelum berinvestasi di FD, Anda harus menyadari hukuman yang timbul dari tindakan tertentu. Misalnya, jika Anda menarik FD sebelum waktunya karena kebutuhan finansial yang tidak terduga, hal ini mungkin menimbulkan penalti yang dapat mengurangi keuntungan Anda secara keseluruhan. Meskipun denda deposito berjangka tetap hanya berlaku dalam kasus tertentu, disarankan untuk mengetahuinya secara detail.
Apa yang dimaksud dengan denda deposito tetap?
• Denda penarikan prematur deposito tetap adalah biaya yang dikenakan oleh bank ketika investor gagal membayar FD sebelum jatuh tempo. Beberapa bank mungkin menyesuaikan jumlah bunga atau membebankan biaya sebagai penalti.
• Meskipun FD dimaksudkan untuk mengunci dana untuk jangka waktu tertentu, sebagian besar bank mengizinkan nasabah untuk melakukan penarikan lebih awal. Pelanggan dapat mengajukan permintaan penarikan prematur deposito tetap dan mendapatkan akses ke dana deposito mereka.
• Denda ini membantu bank untuk memulihkan kerugian yang disebabkan oleh kegagalan nasabah menyetorkan simpanan sebelum berakhirnya jangka waktu yang ditentukan. Bank memiliki aturan berbeda mengenai denda. Namun, penalti biasanya berarti biaya atau persentase dari bunga yang diperoleh.
• Misalnya, Anda menarik FD yang direncanakan selama tiga tahun setelah hanya satu tahun. Dalam hal ini, bank mungkin harus mempertimbangkan jangka waktu satu tahun. Suku bunga FD bukannya tarif tiga tahun semula. Selain itu, bank juga dapat memotong denda.
• Beberapa FD, yang disebut FD non-callable, tidak dilengkapi dengan fitur penarikan awal. Oleh karena itu, disarankan untuk mengetahui sepenuhnya persyaratan ini saat membuka FD.
Pahami alasan penarikan dini
Meskipun ada biaya untuk melanggar deposito tetap, masyarakat masih cenderung memilih penarikan dini. Memahami mengapa hal ini terjadi dapat membantu Anda memilih antara melanggar FD atau mencari opsi alternatif.
1. Biaya darurat
Situasi seperti tagihan pengobatan yang tinggi, kehilangan pekerjaan, atau kebutuhan pribadi yang mendesak dapat memaksa seseorang untuk menarik FD mereka lebih awal agar dapat mengakses dana dengan cepat.
2. Pilihan investasi yang lebih baik
Investor dapat menanggung biaya kerusakan deposito untuk menginvestasikan uangnya pada investasi dengan imbal hasil lebih tinggi seperti saham, reksadana, atau skema imbal hasil tinggi lainnya.
3. Suku bunga rendah
Jika FD menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah, investor dapat menariknya dan berinvestasi kembali pada FD baru dengan tingkat bunga yang lebih baik.
4. Kebutuhan uang tunai usaha
Pemilik bisnis dapat membagi FD untuk mengatasi masalah arus kas yang mendesak atau memanfaatkan peluang berharga sebaik-baiknya.
Bagaimana cara kerja penalti untuk penarikan dini deposito tetap?
Jika Anda menarik FD sebelum waktunya, bank akan menghitung ulang bunganya berdasarkan tingkat periode sebenarnya dana tersebut berada di rekening. Tarif ini akan lebih rendah dari tarif yang disepakati semula.
Misalnya, Anda memesan FD 2 tahun dengan tingkat bunga 7,75%. Namun, karena alasan medis yang mendesak, Anda harus menghentikan FD sebelum waktunya setelah 6 bulan. Sekarang, tingkat bunga FD 6 bulan adalah 5%. Oleh karena itu, Anda hanya akan mendapatkan tingkat bunga 5% dari jumlah FD Anda saat Anda menariknya.
Selain itu, bank juga dapat mengenakan penalti atas penarikan deposito sebelum waktunya. Biasanya berupa persentase dari bunga yang diperoleh. Denda tipikal bisa berkisar antara 0,5% hingga 1%.
Jadi, jika penaltinya 1% dalam skenario di atas, Anda hanya bisa mendapatkan bunga 4% dari jumlah FD Anda. Oleh karena itu, dampak gabungan dari kedua sanksi ini dapat mengurangi keuntungan Anda secara signifikan.
Bagaimana menghindari denda deposito tetap dan tetap mengakses dana
Denda penarikan awal dapat mengurangi pendapatan bunga Anda, namun ada beberapa cara cerdas untuk mengakses dana dan menghindari kerugian penalti:
1. Penarikan Sebagian
Anda juga dapat melakukan penarikan sebagian, yaitu menarik hanya jumlah yang Anda perlukan alih-alih merusak seluruh FD. Anda akan menemukan opsi ini saat menyelesaikan permintaan penarikan dini deposito tetap Anda. Penarikan sebagian memastikan bahwa sisa simpanan terus menghasilkan bunga.
2. Instalasi sapu
Anda dapat memilih rekening tabungan yang dilengkapi dengan fasilitas transfer, di mana kelebihan dana di rekening Anda ditransfer ke FD dan mereka memperoleh bunga dengan suku bunga lebih tinggi. Bila diperlukan, Anda dapat menarik dana dari FD sapuan dan menghindari penarikan dini dari deposito tetap.
3. Pinjaman terhadap FD
Daripada menarik FD Anda, Anda bisa mengambil pinjaman. Ini memungkinkan Anda mengakses uang tunai cair tanpa kehilangan penghasilan FD Anda.
4. Sebarkan investasi Anda
Anda juga dapat membagi dana Anda menjadi beberapa FD dengan tanggal jatuh tempo berbeda. Dengan cara ini beberapa FD matang lebih awal dan Anda mendapatkan akses mudah ke dana selama keadaan darurat tanpa merusak FD lainnya. Untuk merencanakan beberapa FD dengan suku bunga dan tenor yang berbeda, Anda dapat menggunakan alat seperti Kalkulator FD dan mendapatkan perkiraan pengembalian.
5. Simpan dana darurat
Sebelum berinvestasi di FD, sisihkan dana darurat terpisah untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Ini membantu Anda menghindari penarikan deposito prematur.
Untuk opsi deposito tetap yang fleksibel dan ramah pelanggan, pertimbangkan IndusInd Bank. Penawaran FD yang kaya fitur memastikan perjalanan tabungan dan investasi Anda lancar. Dengan IndusInd Bank, nikmati keuntungan seperti:
– Opsi penarikan sebagian: Tarik hanya apa yang Anda butuhkan tanpa mempengaruhi sisa investasi Anda.
– Suku bunga kompetitif: Tarif yang menarik menjamin profitabilitas maksimum.
– Berbagai pilihan pembayaran bunga: Terima bunga yang diperoleh dari FD Anda secara bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.
– Pemesanan instan tanpa repot: Buka rekening FD online dalam hitungan menit, meskipun Anda bukan nasabah Bank IndusInd.
Kesimpulan
Deposito tetap adalah instrumen keuangan yang ideal dan aman untuk pertumbuhan dana Anda secara konstan, namun penarikan dini dapat mengikis keuntungan Anda karena penalti. Dengan memahami cara kerja penalti penarikan prematur deposito tetap dan cara menghindarinya, Anda akan dapat membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan tepat.
(Semua artikel yang dipublikasikan di sini adalah feed sindikasi/terkait/sponsor, isi konten tidak boleh diubah atau diedit oleh staf TerbaruLY. Pendapat dan fakta yang muncul dalam artikel tidak mencerminkan pendapat TerbaruLY, selanjutnya TerbaruLY tidak bertanggung jawab atas sama.)
