Pada bulan April, hanya 12 minggu setelah kehamilannya, Kathleen Clark sedang berdiri di depan jendela resepsionis di kantor OB-GYN-nya ketika dia diminta untuk membayar $960, jumlah total yang diperkirakan harus dibayar oleh kantor tersebut setelah melahirkan.
Clark, 39, terkejut ketika dia diminta membayar sejumlah itu pada kunjungan prenatal kedua ini. Biasanya, pasien menerima tagihan setelah asuransi membayar bagiannya, dan bagi ibu hamil, hal ini biasanya baru terjadi saat kehamilan berakhir. Butuh waktu berbulan-bulan sebelum kantor tersebut mengajukan klaim ke perusahaan asuransi kesehatannya.
Clark mengatakan dia merasa mandek. Praktik kebidanan di Cleveland, Tennessee, berafiliasi dengan pusat bersalin tempat dia ingin melahirkan. Ditambah lagi, dia dan suaminya sudah lama ingin memiliki momongan. Dan Clark sangat emosional, karena hanya beberapa minggu sebelum ibunya meninggal.
“Anda berdiri di dekat jendela, dan ada banyak orang di sekitar, dan Anda berusaha bersikap baik,” kenang Clark sambil menangis. “Jadi, aku membayarnya.”
On line papan pesan bayi dan lainnya forum media sosialWanita hamil mengatakan penyedia layanan meminta mereka membayar sendiri lebih cepat dari perkiraan. Praktik ini legal, namun kelompok advokasi pasien menganggapnya tidak etis. Penyedia layanan kesehatan berpendapat bahwa meminta pembayaran di muka memastikan bahwa mereka akan menerima kompensasi atas layanan mereka.
Sulit untuk melacak seberapa sering hal ini terjadi karena dianggap sebagai transaksi pribadi antara penyedia layanan dan pasien. Oleh karena itu, pembayaran tidak dicatat dalam data klaim asuransi dan tidak dipelajari oleh peneliti.
Para pasien, pakar penagihan medis, dan pembela pasien mengatakan bahwa praktik penagihan menyebabkan kecemasan yang tidak terduga pada saat stres dan tekanan keuangan sudah tinggi. Perkiraan kadang-kadang bisa lebih tinggi dari yang harus dibayar pasien, sehingga memaksa orang untuk memperjuangkan pengembalian uang jika mereka mengalami keguguran atau jika jumlah yang dibayarkan lebih tinggi dari tagihan akhir.
Pembayaran di muka juga menciptakan hambatan bagi perempuan yang ingin berganti penyedia layanan jika mereka tidak puas dengan layanan yang mereka terima. Dalam beberapa kasus, hal ini dapat menyebabkan perempuan tidak lagi menerima layanan pranatal, terutama di negara-negara yang pilihan layanan kehamilannya terbatas.
Hal ini berarti “menyandera pengobatan Anda,” kata Caitlin Donovan, direktur senior perusahaan tersebut Yayasan Advokat Pasien.
Pakar penagihan medis dan kesehatan wanita percaya bahwa kantor OB/GYN mengadopsi praktik ini untuk mengelola tingginya biaya perawatan bersalin dan cara penagihannya di AS.
Ketika kehamilan berakhir, OB-GYN biasanya mengajukan klaim asuransi tunggal untuk perawatan rutin sebelum melahirkan, persalinan, dan sering kali perawatan pasca melahirkan. Praktik menggabungkan semua layanan persalinan ke dalam satu kode penagihan dimulai tiga dekade lalu, kata Lisa Satterfield, direktur senior kebijakan kesehatan dan pembayaran di The American College of Obstetricians dan Ginekolog. Namun penagihan gabungan itu sudah ketinggalan zaman, katanya.
Sebelumnya, pasien hamil dikenakan biaya tambahan untuk setiap kunjungan prenatal, yang dapat menyebabkan mereka melewatkan janji penting untuk menghemat uang. Namun Undang-Undang Perawatan Terjangkau kini mewajibkan semua perusahaan asuransi komersial untuk sepenuhnya menanggung layanan pranatal tertentu. Selain itu, sudah menjadi hal yang lumrah bagi perempuan hamil untuk berpindah penyedia layanan kesehatan atau penyedia layanan kesehatan yang berbeda untuk menangani perawatan kehamilan, persalinan, dan persalinan, terutama di daerah pedesaan di mana perpindahan pasien merupakan hal yang biasa.
Beberapa penyedia mengatakan bahwa pembayaran di muka mengizinkannya mendistribusikan pembayaran satu kali selama masa kehamilan untuk memastikan bahwa mereka mendapat kompensasi atas perawatan yang mereka berikan, meskipun mereka pada akhirnya tidak melahirkan bayinya.
“Sayangnya, ada orang yang tidak dibayar atas pekerjaan yang mereka lakukan,” kata Pamela Boatner, yang bekerja sebagai bidan di sebuah rumah sakit di Georgia.
Meskipun ia percaya bahwa perempuan harus menerima perawatan selama kehamilan terlepas dari kemampuan mereka untuk membayar, ia juga memahami bahwa beberapa penyedia layanan kesehatan ingin memastikan tagihan mereka tidak diabaikan setelah melahirkan. Orang tua baru bisa terbebani dengan tagihan rumah sakit dan biaya perawatan anak baru, dan bisa kekurangan pendapatan jika salah satu orang tua tidak bekerja, kata Boatner.
Di Amerika, mempunyai bayi bisa jadi mahal. Orang-orang yang mendapatkan asuransi kesehatan melalui perusahaan besar membayar rata-rata hampir $3.000 untuk kehamilan, persalinan dan perawatan pascapersalinan, menurut Pelacak Sistem Kesehatan Peterson-KFF. Selain itu, banyak orang memilih paket asuransi kesehatan dengan potongan yang tinggi, sehingga memaksa mereka menanggung biaya yang lebih besar. Dari 100 juta orang Amerika Dengan utang layanan kesehatan, 12% menghubungkan setidaknya sebagian dari utang tersebut dengan layanan persalinan, menurut survei KFF tahun 2022.
Keluarga membutuhkan waktu untuk menabung untuk menutupi tingginya biaya kehamilan, persalinan dan perawatan anak, terutama jika mereka tidak memiliki cuti melahirkan yang dibayar, katanya. Joy Burkharddirektur eksekutif Pusat Kebijakan Kesehatan Mental Ibu, sebuah wadah pemikir kebijakan yang berbasis di Los Angeles. Meminta mereka membayar di muka “adalah sebuah pukulan telak,” katanya. “Bagaimana jika Anda tidak punya uang? Apakah Anda menaruhnya di kartu kredit dan menunggu sampai kartu kredit Anda masuk?”
Perhitungan biaya akhir persalinan bergantung pada beberapa faktor, seperti waktu kehamilanmerencanakan manfaat dan komplikasi kesehatan, kata Erin Duffypeneliti kebijakan kesehatan di Schaeffer Center for Health Policy and Economics di University of Southern California. Tagihan akhir untuk pasien tidak jelas sampai rencana kesehatan memutuskan berapa besar biaya klaim yang akan ditanggung, katanya.
Namun terkadang pilihan menunggu perusahaan asuransi dihilangkan.
Saat kehamilan pertama Jamie Daw di tahun 2020, OB-GYN-nya menerima penolakannya untuk membayar di muka karena Daw ingin melihat tagihan akhir. Namun pada tahun 2023, saat kehamilannya yang kedua, sebuah praktik kebidanan swasta di New York memberitahunya bahwa karena dia mempunyai rencana dengan potongan yang tinggi, dia diharuskan membayar $2.000 yang tersebar untuk pembayaran bulanan.
Daw, seorang peneliti kebijakan kesehatan di Universitas Columbia, mengirimkan obat tersebut pada bulan September 2023 dan menerima cek penggantian sebesar $640 pada bulan November untuk menutupi selisih antara perkiraan dan tagihan akhir.
“Studi tentang asuransi kesehatan,” ujarnya. “Tetapi, seperti yang diketahui sebagian besar dari kita, hal ini menjadi sangat rumit jika Anda benar-benar menjalaninya.”
Meskipun Undang-Undang Perawatan Terjangkau mengharuskan perusahaan asuransi untuk menanggung beberapa layanan pranatal, undang-undang ini tidak melarang penyedia layanan untuk mengirimkan tagihan akhir mereka kepada pasien lebih awal. Ini akan menjadi tantangan politik dan praktis bagi pemerintah negara bagian dan federal untuk mencoba mengatur waktu permintaan pembayaran, katanya. Sabrina Corlettesalah satu direktur Pusat Reformasi Asuransi Kesehatan di Universitas Georgetown. Lobi medis sangat kuat dan kontrak antara perusahaan asuransi dan penyedia layanan kesehatan bersifat eksklusif.
Karena wilayah hukum yang abu-abu, marshall berendaBroker asuransi Kesehatan dan Jiwa Rapha di Texas, menyarankan klien untuk bertanya kepada perusahaan asuransi mereka apakah mereka dapat menolak membayar pengurangan di muka. Beberapa paket asuransi melarang penyedia di jaringan mereka meminta pembayaran di muka.
Jika perusahaan asuransi mengatakan mereka dapat menolak membayar di muka, kata Marshall, dia memberitahu klien untuk membuka praktik sebelum menolak membayar, sehingga penyedia layanan tidak dapat menolak pengobatan.
Clark mengatakan dia mendapatkan potongan asuransinya setelah membayar tes genetik, USG tambahan, dan layanan lainnya dengan rekening pengeluaran fleksibel perawatan kesehatannya. Dia kemudian menelepon kantor OB-GYN-nya dan meminta pengembalian dana.
“Tulang punggung saya kembali pulih,” kata Clark, yang sebelumnya bekerja di perusahaan asuransi kesehatan dan kantor dokter. Dia menerima cek awal sekitar setengah dari $960 yang awalnya dia bayarkan.
Pada bulan Agustus, Clark dikirim ke rumah sakit setelah tekanan darahnya melonjak. Seorang spesialis kehamilan berisiko tinggi (bukan praktik OB/GYN aslinya) melahirkan putranya, Peter, secara prematur melalui operasi caesar darurat pada minggu ke-30.
Hanya setelah melunasi sebagian besar tagihan persalinan barulah dia menerima sisa penggantian biaya dari praktik OB/GYN lainnya.
Pemeriksaan terakhir ini dilakukan pada bulan Oktober, hanya beberapa hari setelah Clark membawa Peter pulang dari rumah sakit dan setelah beberapa kali menelepon ke kantor. Dia mengatakan semua itu menambah stres pada periode yang sudah penuh tekanan.
“Mengapa saya harus membayar harganya sebagai pasien?” katanya. “Aku hanya mencoba untuk punya bayi.”
Berita Kesehatan KFF adalah ruang redaksi nasional yang menghasilkan jurnalisme mendalam mengenai isu-isu kesehatan dan merupakan salah satu program operasi inti KFF, sebuah sumber penelitian, jajak pendapat, dan jurnalisme kebijakan kesehatan yang independen. Informasi lebih lanjut tentang KFF.
Berlangganan untuk laporan pagi gratis KFF Health News.
Ini artikel pertama kali muncul di Berita Kesehatan KFF dan diterbitkan ulang di sini di bawah lisensi Creative Commons.
