Bagi Rowan Childs dari Wisconsin yang berusia 48 tahun, perceraian baru-baru ini mengubah kehidupan finansialnya menjadi terbalik.
“Awalnya, saya sangat gugup dan sangat cemas akan hal itu, namun akhirnya sekarang saya merasa lebih berdaya,” kata Childs kepada CBS News.
Seperti perempuan berusia 40 tahun lainnya, Childs, yang menjalankan organisasi nirlaba literasi, sudah bersemangat untuk melunasi hutang pribadinya dan menabung untuk biaya kuliah kedua anaknya. Dia kemudian bergabung dengan sekitar separuh wanita menikah seusianya di Amerika Serikat yang menghadapi perceraian, sebuah peristiwa seismik yang dapat membahayakan perencanaan pensiun.
“Itu benar-benar mengubah pandangan awalku, tahu?” Kata anak laki-laki itu. “…Di mana saya akan berada ketika saya berusia 60, 70, atau 80?”
Childs mengatakan pensiun bukanlah sesuatu yang selalu dia pikirkan saat pertama kali menikah.
“Saya pikir jaraknya terlalu jauh,” kata Childs. “Namun, tentu saja menyaksikan apa yang orang tua saya lakukan adalah sesuatu yang pasti saya tonton.”
Teresa Ghilarducci, ekonom tenaga kerja di New School for Social Research di New York City, memiliki pandangan yang serius.
“Orang-orang berusia 40-an dan 50-an akan mengalami kondisi yang lebih buruk dibandingkan orang tua dan kakek-nenek mereka,” kata Ghilarducci.
Ghilarducci menjelaskan bahwa dua generasi sebelumnya setidaknya dapat mengandalkan program pensiun yang disponsori pemerintah.
“Dua generasi, karena masyarakat memiliki kakek-nenek yang hidup melalui perluasan Jaminan Sosial dan Medicare,” kata Ghilarducci.
Kedua program tersebut sekarang mereka menghadapi tantangan pendanaan, sesuatu yang dipertimbangkan Childs ketika dia harus membuat serangkaian keputusan keuangan yang sulit. Yang paling mahal adalah membeli bagian rumah mantan suaminya di Wisconsin dengan meminjam lebih dari $100.000 dari 401(k)mu.
Itu adalah keputusan yang sebagian dimotivasi oleh keinginan untuk mempertahankan putrinya di distrik sekolah yang sama.
“Bagi saya, tidak masuk akal menjual rumah dan kemudian membeli rumah di distrik sekolah yang sama, mungkin dengan harga yang lebih tinggi lagi,” kata Childs.
Meminjam dari program pensiun, seperti yang dilakukan Childs, harus menjadi pilihan terakhir, karena jika Anda kehilangan pekerjaan, pinjaman tersebut harus dilunasi atau Anda mungkin harus membayar pajak dan denda. Dan jika Anda berusia 40 tahun, membiayai kuliah anak Anda seharusnya tidak menjadi prioritas dibandingkan melindungi tabungan Anda sendiri. Itu mungkin tampak seperti cinta yang kuat, tetapi jika tidak, Anda mungkin akan bergantung pada anak-anak Anda nanti.
“Saya dengan bercanda mengatakan kepada anak-anak saya bahwa saya bisa tinggal bersama mereka,” kata Childs. “…Anak saya mengatakan kepada saya, ‘Yah, mungkin kamu bisa tinggal di dekat sini.'”
Kunci di usia 40 adalah bernapas dalam-dalam, apa pun tantangannya.
“Tenang,” kata Ghilarducci. “Perencanaan pensiun paling baik dilakukan pada siang hari, bukan pada tengah malam. Dan saat Anda bangun, lakukan tindakan. Khawatir bukanlah tindakan.”
Dengan masih banyak waktu untuk pulih, Childs mengatakan dia akhirnya berhenti khawatir.
“Mungkin bekerja lebih lama bisa dilakukan,” kata Childs. Pertimbangkan juga untuk bekerja paruh waktu di masa depan.
“Saya berpikir di luar kotak,” tambahnya. “…Saya belum tentu tahu persis bagaimana saya akan mencapainya, tapi jika saya melihat sesuatu, atau itu yang saya inginkan, saya akan sering menemukan caranya.”