Bure of Friends dan Family Menikmati Makan Malam dan Matahari Terbenam Selama Penerimaan Pernikahan Nasib di Kota Mewah di Maroko
Thomas Barwick | DigitalVision | Gambar getty
Versi artikel ini muncul untuk pertama kalinya dalam Buletin Kekayaan di dalam kekayaan CNBC dengan Robert Frank, panduan mingguan dari investor dan konsumen tingkat tinggi tingkat tinggi. Daftar Untuk menerima edisi mendatang, langsung ke baki masuk Anda.
Dia Transfer kekayaan $ 100 miliar Dari generasi yang lebih tua hingga yang lebih muda, dijadwalkan untuk merombak industri manajemen warisan, karena investor yang lebih muda berencana untuk mentransfer uang mereka ke penasihat baru, menurut laporan baru.
Sebuah survei Capgemini baru menunjukkan bahwa 81% dari “jutawan generasi berikutnya” atau mereka yang mewarisi kekayaan besar keluarga mereka, berencana untuk menggantikan perusahaan manajemen warisan orang tua mereka. Sebagian besar penawaran digital yang buruk atau kurangnya layanan dan produk.
“Kami terhuyung -huyung ketika penyelidikan kami kembali dengan angka itu,” kata Kartik Ramakrishnan, CEO Layanan Keuangan Capgemini. “Apa yang dicari generasi ini berbeda dari yang dicari oleh generasi sebelumnya.”
Memahami generasi ahli waris berikutnya akan menjadi semakin penting bagi administrator kekayaan sebagai transfer historis kemajuan kekayaan. Menurut Cerulli Associates, lebih dari $ 100 miliar diperkirakan akan mengalir dari baby boomer dan generasi lebih besar dari ahli waris dan pasangan. Sebagian besar transfer (lebih dari $ 60 miliar) akan datang dari jutawan dan miliarder, yang mewakili 2% rumah tangga yang lebih tinggi untuk kekayaan. Dan sebagian besar aliran akan berada di Amerika Serikat
Perusahaan yang paling baik menarik, mempertahankan, dan merawat masa depan kekayaan akan diposisikan lebih baik untuk masa depan. Lebih dari dua pertiga eksekutif Heritage Management yang disurvei oleh Capgemini mengatakan mereka fokus pada melibatkan generasi berikutnya.
Namun, kesenjangan tetap lebar. Mayoritas (58%) eksekutif yang disurvei mengakui bahwa “menantang” untuk membangun hubungan dengan generasi berikutnya. Di luar perbedaan usia, ras baru kekayaan warisan (mereka yang lahir antara tahun 1965 dan 2012) secara dramatis berbeda dari boomer ketika datang untuk berinvestasi, prioritas, dan gaya hidup.
Ini adalah lima prioritas utama generasi berikutnya dan bagaimana administrator warisan dapat beradaptasi dengan lebih baik:
1. Peluk risikonya
Investor muda secara tradisional mengambil lebih banyak risiko, mengingat tenggat waktu dan usia mereka. Namun, bahkan disesuaikan berdasarkan usia, milenium dan gen zer suka hidup di luar kurva risiko, dengan tindakan meme, tindakan tindakan, cryptocurrency dan kelas lain dari aset yang lebih spekulatif.
Sementara tujuan utama untuk boomer kaya adalah pelestarian kekayaan, generasi berikutnya mencari pertumbuhan yang agresif, menurut survei Capgemini. Longsoran video dan penjelasan investasi online juga memberi investor termuda lebih kepercayaan.
“Ini adalah kombinasi usia, kecenderungan risiko dan kesadaran,” kata Ramakrishnan. “Ini adalah kemampuan untuk mendapatkan lebih banyak informasi, belajar lebih banyak, mendapatkan pengetahuan yang lebih baik tentang bagaimana mereka bisa berinvestasi.”
2. Semua Tentang Produk
Sementara investor yang lebih tua cenderung saham dan obligasi, investor yang lebih muda menginginkan lebih banyak kriptografi, modal swasta dan investasi di luar negeri. 88% investor mengatakan bahwa generasi berikutnya memiliki lebih banyak minat pada modal swasta daripada baby boomer.
Capgemini mengatakan bahwa investor yang lebih muda percaya bahwa pengembalian yang kuat tidak dapat lagi didorong oleh saham dan obligasi, dan bahwa modal swasta dan alternatif lainnya dapat memberikan pertumbuhan jangka panjang yang lebih baik. Modal swasta juga menjadi lebih banyak tersedia melalui minimum yang lebih rendah dan administrator aset pihak ketiga.
Sementara investor muda menginginkan lebih banyak kriptografi, dua pertiga administrator warisan yang disurvei oleh Capgemini mengatakan mereka tidak memiliki opsi investasi untuk kelas aset yang muncul, termasuk kriptografi.
Investor muda juga lebih cenderung menjelajah di luar negeri dengan portofolio mereka. Menurut survei, sebagian besar milenium dan Gen Zers mengatakan bahwa “investasi di laut lepas meningkat.” Yang menarik adalah pusat kekayaan baru di seluruh dunia, termasuk Singapura, Eau dan Arab Saudi.
Generasi berikutnya “lebih global,” kata Ramakrishnan. “Mereka telah bepergian lebih banyak. Mereka memahami dinamika global. Itu memungkinkan mereka untuk tertarik dan mendapatkan beberapa pengembalian yang mereka lihat di pasar -pasar ini.”
3. Hidup Digital Live
Investor muda adalah penduduk asli digital, namun, perusahaan manajemen warisan telah beradaptasi, mereka masih mengandalkan pertemuan secara langsung atau panggilan telepon untuk banyak interaksi dengan klien. Sementara 78% baby boomer lebih suka pertemuan wajah -untuk -wajah pada panggilan video, milenium menginginkan aplikasi seluler yang memungkinkan mereka untuk mengakses dan menukar dompet mereka.
“Ini bukan ‘duduk bersamamu setahun sekali dan memandu dompetmu’, atau sekali per kamar dan berjalan melalui dompetmu,” kata Ramakrishnan. “Ini adalah saluran kompromi aktif dan mentimun informasi yang dapat mereka peroleh.”
Dua pertiga milenium mengatakan mereka mengharapkan penawaran digital canggih dari administrator warisan mereka. Hampir setengah mengeluh tentang kurangnya layanan yang tersedia di saluran digital favorit mereka.
Selain konten yang berguna dari “Pepitas” yang pendek, investor generasi berikutnya menginginkan akses waktu nyata ke semua informasi keuangan mereka di satu tempat, menurut laporan itu. Mereka juga menginginkan “alat intuitif untuk pengambilan keputusan dan kemampuan transaksi yang aman,” menurut Capgemini.
4. Mendidik Tidak Remigres
Lebih dari dua pertiga baby boomer menginginkan generasi ahli waris berikutnya untuk menerima pendidikan keuangan untuk mengelola warisan mereka dengan cara yang bertanggung jawab. Namun, banyak program pendidikan perusahaan manajemen warisan belum terbukti efektif. Ada yang mengatakan bahwa programnya terlalu kering, atau berbicara dengan investor yang lebih muda, atau merasa ketinggalan zaman.
“Bukan hanya menerbitkan laporan besar ini yang berbicara tentang dampak suku bunga dan apa yang terjadi dengan pasar,” kata Ramakrishnan. “Itu sulit dikonsumsi untuk orang -orang. Pasti sesuatu yang disederhanakan, yang dapat dikumpulkan orang dan sesuatu yang dapat diproses.”
Josh Brown, CEO Ritholtz Wealth Management, yang telah menciptakan tindak lanjut yang bagus -di antara Genzors dengan podcast, blog, dan jejaring sosial mereka, mengatakan pelanggan muda menginginkan komunikasi yang lebih otentik dan pribadi.
“” Generasi baru tumbuh mengikuti orang -orang, bukan perusahaan, “kata Brown.” Para pemenang di dunia saat ini adalah perusahaan yang menikah dengan kepribadian dan orang -orang yang para penonton khawatir dengan produk dan layanan yang sangat baik. Kami menemukan bertahun -tahun yang lalu yang pertama kali mengubah seseorang menjadi penggemar dan para penggemar menjadi klien potensial mereka. ”
5. Kelola gaya hidup
Bersama dengan strategi investasi khusus, investor muda mencari berbagai layanan yang lebih luas terkait dengan kekayaan mereka. Perencanaan barang dan jaksa penuntut adalah kunci, bersama dengan saran filantropi, menurut Capgemini. Mereka juga menginginkan daftar layanan concierge yang berkembang, dari perjalanan mewah dan pengalaman khusus, hingga saran dan informasi tentang pembelian mewah, yang meliputi mode, kecantikan, perhiasan, anggur, dan minuman keras.
Terlepas dari masa muda mereka, generasi berikutnya juga mencari saran berkualitas tentang perawatan medis dan kesejahteraan, bersama dengan pemberitahuan pendidikan (yaitu, penerimaan). Goldman SachsMisalnya, ini dikaitkan dengan segel London dengan kantor pusat untuk menawarkan dukungan jet medis, konsultasi rumah dengan dokter dan saran pendidikan.
Saran keamanan siber juga merupakan layanan pertumbuhan yang cepat untuk perusahaan manajemen warisan.
“Itu adalah kemampuan untuk mendapatkan sesuatu yang bisa menjadi eksklusif, yang tidak dapat diperoleh,” kata Ramakrishnan. “Generasi berikutnya lebih didorong oleh pengalaman daripada berbasis produk. Oleh karena itu, ini bukan hanya tentang membeli produk mewah; mereka adalah pengalaman mewah, pengalaman yang dipersonalisasi. Itu adalah jenis asosiasi yang dapat diberikan oleh perusahaan manajemen warisan bahwa mereka akan melakukan dan meningkatkan loyalitas antara pelanggan itu.”
