Inilah yang harus ada dalam daftar tugas keuangan Anda pada tahun 2025, kata para penasihat

Dalam hal resolusi keuangan, membayar utangnya berada di urutan teratas dari banyak daftar tugas yang harus dilakukan pada tahun 2025.

Namun penasihat keuangan yang bekerja dengan klien setiap hari memiliki daftar keinginan mereka sendiri mengenai apa yang menurut mereka harus menjadi prioritas keuangan utama pada tahun 2025.

Berikut beberapa tip yang mencakup segala hal mulai dari penganggaran hingga perencanaan perumahan, yang diberikan oleh para ahli yang tergabung dalam Dewan FA CNBC.

“Mulailah dengan lambat dan mudah dikelola dengan tujuan keuangan baru apa pun,” kata Lee Baker, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri, pemilik dan presiden Penasihat Keuangan Claris di Atlanta. “Lebih baik meraih beberapa kemenangan daripada mencoba membangun Roma dalam satu hari dan berakhir dengan frustrasi.”

“Menghabiskan sedikit waktu untuk memahami pengeluaran Anda yang sebenarnya dan kemudian memutuskan apakah pengeluaran tersebut selaras dengan tujuan dan nilai-nilai Anda adalah waktu yang dihabiskan dengan baik,” kata CFP Jude Boudreaux, mitra dan perencana keuangan senior di Pusat perencanaan di New Orleans.

Tanyakan pada diri Anda apakah pengeluaran Anda sejalan dengan tujuan dan nilai-nilai Anda dan apakah itu harus dilanjutkan, sarannya. Setelah Anda duduk dan melihat angka-angkanya, ini dapat membantu mengidentifikasi di mana Anda mungkin ingin melakukan perubahan.

Meningkatkan kesadaran tentang pengeluaran Anda dapat membantu memastikan Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang yang Anda terima, kata para penasihat.

“Pengeluaran secara sadar yang mencerminkan nilai-nilai pribadi dapat menghasilkan kepuasan yang lebih besar dan hubungan yang lebih kuat,” kata Rianka Dorsainvil, CFP dan pendiri serta penasihat kekayaan senior di Kekayaan YGC.

Tahun baru juga merupakan saat yang tepat untuk meninjau laporan kartu kredit dan debit Anda untuk tahun tersebut, kata Ted Jenkin, CFP dan pendiri serta CEO oksigen keuangansebuah firma penasihat keuangan dan manajemen kekayaan yang berbasis di Atlanta.

Cari langganan, aplikasi, dan keanggotaan yang tidak Anda gunakan dan batalkan, katanya.

Pastikan juga untuk melihat berapa banyak Anda membayar untuk layanan streaming dan di mana Anda dapat menguranginya, kata Jenkin. Beberapa langganan layanan streaming kini dapat menambahkan hingga lebih dari satu tagihan kabel. Keluarga bisa berhemat dengan mengurangi jumlah langganan atau memiliki beberapa anggota keluarga dalam satu akun, ujarnya.

Pastikan juga untuk melihat tagihan belanjaan dan kecenderungan untuk menambah pembelian spontan yang bisa bertambah, kata Jenkin.

Namun penelitian menunjukkan bahwa hari-hari terburuk di pasar biasanya terjadi diikuti dengan cermat untuk hari-hari terbaik. Jika Anda menjual saat pasar sedang lesu, Anda akan kehilangan keuntungan.

Dengan membuat pernyataan kebijakan investasi pribadi, Anda dapat menghindari reaksi terhadap apa yang terjadi di pasar dan sebaliknya fokus pada tujuan Anda, kata CFP Carolyn McClanahan, pendiri Mitra Perencanaan Kehidupan di Jacksonville, Florida.

Misalnya, seorang investor dengan jangka waktu yang panjang sebelum pensiun dapat memilih untuk mengalokasikan 80% portofolionya ke ekuitas dan 20% sisanya ke pendapatan tetap. Ketika pasar jatuh atau melonjak, mereka mungkin memilih untuk menyeimbangkan kembali alokasi modal 80% tersebut daripada menyerah pada godaan untuk bereaksi terhadap langkah terbaru, kata McClanahan.

Awal tahun baru biasanya memberikan kesempatan untuk bertemu dengan supervisor atau atasan Anda untuk mendiskusikan pencapaian dan nilai Anda bagi tim dan perusahaan Anda, kata Cathy Curtis, CFP dan pendiri serta CEO perencanaan keuangan singkat, sebuah firma penasihat investasi dan perencanaan keuangan berbasis biaya.

Sebelum pertemuan itu, teliti nilai pasar Anda dan tentukan gaji atau kompensasi lain yang ingin Anda minta dengan penjelasan yang jelas dan ringkas alasannya, kata Curtis.

Pastikan juga untuk mengevaluasi apakah pekerjaan Anda dapat dihargai lebih baik di tempat lain, katanya.

Salah satu bidang perencanaan keuangan yang cenderung dihindari orang adalah perencanaan harta benda, menurut Louis Barajas, CFP, agen terdaftar dan CEO dari Penasihat kekayaan swasta internasional di Irvine, Kalifornia.

Bagi siapa pun yang memiliki anak kecil atau memiliki properti, sangat penting untuk memastikan Anda menyelesaikan rencana warisan Anda, kata Barajas.

Secara khusus, perencanaan perumahan tidak harus mahal, katanya. Bagi orang-orang yang memiliki situasi keuangan yang tidak rumit, ada sumber daya perencanaan harta benda online yang membantu mempersiapkan surat wasiat, perwalian, surat kuasa, dan nominasi wali dengan biaya minimal.

Perencanaan warisan yang tepat dapat membantu memastikan bahwa keinginan Anda tentang ke mana perginya uang Anda terkabul ketika Anda meninggal. Yang penting, hal itu juga harus mencakup aset digital Anda, kata CFP Preston Cherry, pendiri dan presiden Perencanaan keuangan secara bersamaan di Green Bay, Wisconsin.

“Hal-hal ini memerlukan tinjauan tahunan untuk membantu memperhitungkan pencapaian kehidupan dan keuangan serta penyesuaian terhadap sistem nilai Anda,” kata Cherry.

Lebih lanjut dari Keuangan Pribadi:
Berapa biaya yang harus dikeluarkan saat ini untuk hidup sebagai keluarga ‘Di Rumah Sendiri’
Setelah liburan tibalah musim kepulangan terbesar tahun ini.
Berapa penghasilan Mariah Carey dengan ‘Yang aku inginkan untuk Natal hanyalah kamu’

Lebih dari separuh orang Amerika (56%) mengatakan orang tua mereka tidak pernah membicarakan masalah uang dengan mereka, menurut sebuah penelitian. survei loyalitas terbaru.

Untuk memulai percakapan keluarga tentang uang, sebaiknya tentukan waktu formal untuk mendiskusikan topik tersebut.

Lazetta Rainey Braxton, CFP dan Pendiri dan CEO Klik Kekayaan Kerajaanmerekomendasikan penjadwalan setidaknya dua pertemuan keluarga multigenerasi dalam setahun untuk membahas kekayaan antargenerasi.

Topik-topik yang mungkin dapat didiskusikan mencakup resolusi keuangan, kebutuhan perawatan jangka panjang bagi generasi tua, dan status dokumen perencanaan warisan.

Pernikahan yang sukses sering kali menjadi pertanda kebahagiaan pribadi, kata Tim Maurer, CFP dan direktur konsultan di Tanda tanganFDdengan kantor di Atlanta dan Charlotte, North Carolina.

Jika Anda memiliki pasangan, menginvestasikan lebih banyak waktu dan uang dalam pernikahan Anda akan membuahkan hasil, katanya.

Mulailah dengan percakapan terbuka tentang uang, di mana kedua pasangan menjawab pertanyaan “Apa yang berhasil?” dan “Apa yang bisa bekerja lebih baik?” kata Maurer.

Hal ini juga membantu untuk mengadakan pertemuan rutin mingguan untuk membahas jadwal dan anggaran, sehingga penyesuaian apa pun yang perlu dilakukan dapat diidentifikasi, katanya.

Pastikan untuk membuat kategori anggaran baru yang dikuduskan untuk kencan malam dan berusahalah untuk menjadwalkan waktu bersama setiap minggu, kata Maurer.