Rohit Chopra, Direktur CFPB, memberikan kesaksian pada sidang Komite Senat Perbankan, Perumahan dan Urusan Perkotaan bertajuk “Laporan Semi-Tahunan kepada Kongres Biro Perlindungan Keuangan Konsumen,” di Gedung Dirksen pada 30 November 2023.
Tom Williams | Panggilan Cq-roll, Inc gambar palsu
Dia Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pada hari Jumat terdakwa operator jaringan pembayaran Zelle dan tiga bank AS yang mendominasi transaksi di dalamnya, menuduh bahwa perusahaan tersebut gagal menyelidiki keluhan penipuan atau mengganti biaya korban secara memadai.
CFPB pepatah klien dari tiga bank – JPMorgan Chase, bank Amerika Dan Sumur Fargo – telah kehilangan lebih dari $870 juta sejak Zelle diluncurkan pada tahun 2017.
Zelle, jaringan pembayaran peer-to-peer yang dijalankan oleh perusahaan teknologi keuangan Early Alert Services milik bank, memungkinkan pembayaran instan ke konsumen dan bisnis lain dan dengan cepat berkembang menjadi layanan terbesar di negara ini. Pada saat yang sama, anggota parlemen Partai Demokrat dalam beberapa tahun terakhir meningkatkan kritik terhadap bank atas kejahatan keuangan yang terjadi di Zelle.
“Bank-bank terbesar di negara ini merasa terancam oleh aplikasi pembayaran yang bersaing, jadi mereka segera menarik Zelle,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam sebuah pernyataan. “Dengan gagal menerapkan perlindungan yang memadai, Zelle menjadi tambang emas bagi para penipu, dan seringkali membiarkan korbannya berjuang sendiri.”
Gugatan tersebut merupakan tindakan terbaru CFPB di hari-hari terakhir pemerintahan Biden. Banyak tindakan yang telah dilakukannya, termasuk tindakan membatasi kartu kredit biaya keterlambatan pembayaran Dan biaya cerukanMereka menghadapi tentangan keras dari bank dan kelompok perdagangan mereka. Korporasi telah berhasil melawan regulator dengan memilih forum hukum. dikenal ramah untuk tuntutan hukum yang menantang pengawasan federal.
Faktanya, JPMorgan pepatah pada bulan Agustus mereka mempertimbangkan untuk menggugat CFPB jika regulator berusaha menghukum bank tersebut atas perannya dalam jaringan Zelle.
CFPB ingin memaksa bank untuk menghentikan dugaan praktik ilegal mereka di sekitar Zelle dan membayar denda dalam jumlah yang tidak ditentukan, katanya.
‘Cacat yang jelas’
Sebagian besar aktivitas Zelle berjalan lancar. Dari $806 miliar yang mengalir melalui jaringan tahun lalu, hanya $166 juta transaksi yang disengketakan sebagai penipuan oleh pelanggan JPMorgan, Bank of America, dan Wells Fargo, tiga pemain utama platform tersebut.
Namun ketiga bank tersebut secara kolektif hanya mengembalikan 38% dari klaim tersebut, menurut laporan Senat bulan Juli. laporan yang menganalisis transaksi tidak sah yang disengketakan.
Bank mengatakan bahwa mereka menyelidiki setiap klaim penipuan, namun sering kali menemukan bahwa apa yang dikatakan pelanggan sebagai penipuan secara teknis adalah penipuan di mana pelanggan mengizinkan pembayaran. Dalam kasus tersebut, bank umumnya tidak diharuskan memberikan kompensasi kepada nasabah.
CFPB menyatakan bahwa “metode verifikasi identitas terbatas” Zelle telah memungkinkan penjahat untuk menyusup ke jaringan, memungkinkan mereka untuk mengalihkan pembayaran dan berpindah antar bank anggota yang tidak berbagi informasi antar institusi.
Logo perbankan online Zelle ditampilkan di smartphone dengan situs web Zelle terlihat di latar belakang foto ini di Brussels, Belgia, 10 Desember 2023.
Jonathan Raa | Foto Nur | gambar palsu
Badan tersebut juga mengatakan bank tidak menyelidiki secara memadai keluhan mengenai aktivitas Zelle dan tidak secara konsisten melaporkan aktivitas penipuan.
“Bank gagal memperbaiki kelemahan mencolok dalam sistem mereka, bahkan ketika ratusan ribu nasabah mengajukan keluhan penipuan,” kata Chopra kepada wartawan saat menelepon pada hari Jumat. “Bank tahu bahwa mereka mencuri uang dari nasabahnya, namun karena mereka tidak mampu menanggung sendiri kerugian tersebut, mereka lambat dalam memperbaiki masalahnya.”
Zelle adalah cara yang disukai bagi penjahat dunia maya untuk mengambil dana karena cara ini lebih cepat dibandingkan opsi pengiriman uang lainnya, menurut Tom Peacock, direktur intelijen penipuan global di perusahaan keamanan siber BioCatch.
‘Tidak pantas’ dan menyesatkan
Layanan Peringatan Dini mengatakan dalam sebuah pernyataan pada hari Jumat bahwa mereka siap untuk membela diri terhadap “tuntutan hukum yang tidak berdasar” ini.
“Zelle memimpin perjuangan melawan penipuan dan penipuan serta memiliki kebijakan pengembalian dana terdepan di industri yang melampaui hukum,” kata Jane Khodos, juru bicara Layanan Peringatan Dini. “Serangan CFPB yang salah arah akan memberanikan para penjahat, membebani konsumen dengan biaya yang lebih besar, menghambat usaha kecil, dan mempersulit ribuan bank komunitas dan credit unions untuk bersaing.”
Selain itu, angka $870 juta yang dikutip oleh CFPB untuk kerugian akibat penipuan adalah menyesatkan karena mencakup insiden di mana bank menemukan bahwa kasus tersebut tidak melibatkan penipuan, melainkan kesalahan atau klaim palsu, menurut Early Alert Services.
Layanan Peringatan Dini mengatakan bahwa meskipun volume transaksi meningkat pada tahun 2023, laporan penipuan dan penipuan menurun. hampir 50% dan hanya sebagian kecil dari volume pembayaran yang dianggap penipuan.