ketika saya mulai kolegaPrioritas saya adalah berteman, berprestasi di kelas, dan bersenang-senang. Dulu saya berpikir bahwa menabung berarti melewatkan kopi pagi. Setahun terakhir, fokus saya beralih ke mendapatkan pekerjaan dan mencari tahu bagaimana menjadi orang yang sukses mandiri secara finansial. Menabung uang sangat berbeda dibandingkan empat tahun lalu.
Mempersiapkan diri secara finansial untuk dunia nyata bisa sangat melelahkan, terutama jika harus menyeimbangkan anggaran yang ketat tanpa kehilangan peluang menyenangkan yang didapat dari sekolah. Namun, saya telah belajar bahwa menabung bukan sekadar menabung koin atau melepaskan kesenangan kecil. Ini tentang menciptakan jaring pengaman ketika ada masalah, dan bagi saya itu berarti memulai dana darurat.
Membuka dana darurat telah menjadi salah satu keputusan keuangan saya yang paling cerdas. Dengan terus-menerus menyisihkan sedikit uang, saya telah menciptakan bantalan yang meredakan kecemasan saya tentang pengeluaran tak terduga dan ketidakpastian kehidupan setelah lulus.
Bagaimana Saya Memulai Dana Darurat Ketika Saya Masih Mahasiswa
Bandingkan penawaran rekening tabungan
Apa itu dana darurat?
Dana darurat adalah uang tunai yang dapat Anda gunakan untuk membayar pengeluaran tak terduga. Baik komputer Anda mogok pada minggu terakhir, mobil Anda mogok, atau Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan dan harus membayar sewa, dana ini dapat membantu meringankan tekanan finansial ketika kehidupan berubah secara tidak terduga.
Untuk mencapai tujuannya, uang dana darurat harus mudah diakses, seperti di rekening tabungan. Namun, penting untuk menghindari godaan dan menggunakan uang ini hanya untuk keadaan darurat, bukan untuk pengeluaran yang Anda tahu akan terjadi, seperti liburan musim semi atau konser artis favorit Anda.
Di mana saya menyimpan dana darurat saya?
Para ahli umumnya merekomendasikan untuk menyimpan dana darurat rekening tabungan hasil tinggi karena mereka memperoleh bunga lebih besar daripada rekening tabungan tradisional dan uang Anda masih dapat ditarik kapan saja. Rekening investasi dan sertifikat deposito (CD) kurang ideal untuk keadaan darurat, karena sering kali mengharuskan Anda menyimpan dana untuk jangka waktu tertentu. Meskipun APY pada rekening tabungan dengan hasil tinggi mungkin tidak cukup bagi siswa untuk menghasilkan ribuan dolar sebulan, APY masih dapat membantu Anda mencapai pencapaian kecil dengan lebih cepat.
ada banyak pilihan rekening tabungan hasil tinggi tapi setelah banyak penelitian, saya memilih Bank Jenius karena APY-nya yang tinggi, kurangnya biaya, dan tidak adanya persyaratan saldo minimum. Untuk rekening tabungan hasil tinggi pertama saya, saya ingin fokus untuk membiarkan uang saya bertambah di rekening tanpa harus khawatir membayar biaya atau melakukan setoran tertentu setiap bulan.
Rekening Tabungan Jenius Bank™
Jenius Bank™ adalah anggota FDIC.
-
Hasil Persentase Tahunan (APY)
-
Saldo minimal
-
Biaya bulanan
-
Transaksi maksimal
-
Biaya transaksi yang berlebihan
-
Biaya cerukan
-
Tawarkan rekening giro?
-
Tawarkan kartu ATM?
Keuntungan
- APY di atas rata-rata
- Tidak diperlukan minimum
- Tidak ada komisi apapun
Kontra
- Itu tidak menawarkan rekening giro atau akses ATM.
- Bank hanya online, jadi tidak ada cabang tatap muka
Rekening Tabungan Hasil Tinggi Western Alliance Bank
Western Alliance Bank adalah anggota FDIC.
-
Hasil Persentase Tahunan (APY)
-
Saldo minimal
-
Biaya bulanan
-
Transaksi maksimal
Maksimal 6 transaksi setiap bulannya
-
Biaya transaksi yang berlebihan
Bank mungkin mengenakan biaya jika dana tidak mencukupi
-
Biaya cerukan
-
Tawarkan rekening giro?
-
Tawarkan kartu ATM?
Keuntungan
- APY yang kuat
- Diperlukan setoran minimum yang rendah
- Tidak ada biaya bulanan
Kontra
- Bank mungkin membebankan dana yang tidak mencukupi
- Itu tidak menawarkan rekening giro atau akses ATM.
- Akun dibuka dan dikelola di Raisin.com
Saya juga mempertimbangkan Rekening Tabungan LendingClub LevelUp yang menawarkan peningkatan APY jika Anda melakukan setoran bulanan minimal $250. Rekening tabungan ini tidak memiliki setoran minimum atau biaya bulanan dan menonjol dengan menawarkan kartu ATM gratis untuk akses cepat ke uang Anda. Namun, untuk dana darurat pertama saya, saya tidak ingin menyetor sejumlah tertentu setiap bulan untuk mendapatkan APY tingkat atas.
Rekening Tabungan LendingClub LevelUp
LendingClub Bank, NA, Anggota FDIC
-
Hasil Persentase Tahunan (APY)
4,75% (dengan setoran bulanan minimal $250), atau 3,75%
-
Saldo minimal
-
Biaya bulanan
-
Transaksi maksimal
-
Biaya transaksi yang berlebihan
-
Biaya Cerukan
-
Tawarkan rekening giro?
-
Tawarkan kartu ATM?
Keuntungan
- APY yang kuat
- Tidak diperlukan saldo minimum
- Tidak ada biaya bulanan
- Kartu ATM gratis dan tanpa biaya ATM
Kontra
- Setidaknya diperlukan deposit bulanan $250 untuk mendapatkan APY tertinggi
- Tidak ada cabang fisik
Perbankan tatap muka tidak terlalu penting bagi saya, tetapi jika Anda lebih memilih bank tradisional, pakar perbankan di CNBC Select merekomendasikan Penghematan Kinerja Capital One 360 akun karena tidak memiliki setoran minimum, tanpa biaya bulanan, dan APY yang menyaingi keuntungan yang bisa Anda peroleh dengan bank online.
Capital One 360 Performance Saving™
Capital One Bank adalah anggota FDIC.
-
Hasil Persentase Tahunan (APY)
-
Saldo minimal
-
Biaya bulanan
-
Transaksi maksimal
Hingga 6 penarikan atau transfer gratis per siklus laporan
-
Biaya transaksi yang berlebihan
-
Biaya cerukan
-
Tawarkan rekening giro?
-
Tawarkan kartu ATM?
Ya, jika Anda memiliki rekening giro Capital One
Keuntungan
- APY yang kuat
- Tidak ada saldo atau deposit minimum
- Tidak ada biaya bulanan
- Pilihan untuk menambahkan rekening giro dengan akses ATM
- Ia memiliki cabang fisik, selain Capital One® Cafés
- Memiliki aplikasi seluler terbaik
- Menawarkan setoran cek seluler
- Pengguna dapat memanfaatkan layanan pemantauan kredit gratis.
Kontra
- APY yang lebih tinggi ditawarkan di tempat lain
Bagaimana saya menabung sebagai mahasiswa
Saya telah bekerja terus-menerus sejak saya berusia lima belas tahun dan saya selalu menghargai tabungan. Sebagai mahasiswa, pengeluaran saya minim, jadi saya bisa menghemat sekitar 40% penghasilan bulanan saya dengan mengikuti model 40-40-20. aturan anggaran.
Aturan anggaran 40-40-20 menyatakan bahwa 40% digunakan untuk kebutuhan seperti makanan, sewa, dan transportasi. 40% lainnya digunakan untuk tabungan, yang dapat dibagi antara dana pensiun, dana darurat, atau pembayaran utang. 20% sisanya untuk pengeluaran diskresi, tetapi saya menginvestasikan sisa uang itu ke dalam tabungan saya jika saya tidak menggunakan 20% itu secara penuh.
Dari 40% yang saya alokasikan untuk tabungan, saya masukkan sebagian besar ke dana darurat dan sisanya ke dana pensiun. Sebagai seorang mahasiswa, saya memilih untuk menyisihkan lebih banyak dana darurat karena saya tidak yakin apa yang akan dihasilkan oleh masa pascasarjana saya. Saya memperkirakan akan menemui kendala dan ingin memastikan saya mempunyai uang untuk berjaga-jaga.
Sebelum memulai dana darurat, saya menyimpan semua tabungan saya di rekening tradisional. Saya menggunakan teknik menabung yang sama dengan yang saya gunakan sekarang, namun dana saya dikumpulkan tanpa tujuan yang jelas. Sekarang saya dapat memisahkan tabungan saya dengan lebih baik dan mendapatkan lebih banyak bunga atas uang itu.
Bagaimana Memulai Dana Darurat sebagai Mahasiswa
Memulai dana darurat bisa membuat stres, terutama jika Anda memiliki rekening giro dan tabungan di bank berbeda, seperti saya. Namun, setelah Anda terbiasa dengan pilihan perbankan dan menjadikan menabung sebagai kebiasaan, prosesnya menjadi lebih mudah dikelola.
Membuka dana darurat Anda mudah setelah Anda memilih bank atau credit union. Paling Rekening tabungan hanya memerlukan beberapa hal mendasar.seperti nama Anda, tanggal lahir, informasi kontak, alamat rumah, dan nomor Jaminan Sosial. Banyak dari akun ini tidak memerlukan setoran minimum, jadi Anda bisa memulai dengan jumlah berapa pun yang Anda inginkan.
Ingatlah bahwa dana darurat akan berbeda untuk setiap orang. Seorang mahasiswa pascasarjana yang menyeimbangkan biaya sewa dan tagihan lainnya mungkin memerlukan dana darurat yang lebih besar daripada mahasiswa yang tinggal di kampus yang sebagian besar biayanya ditanggung beasiswa atau bantuan keuangan. Anda selalu dapat menambahkan lebih banyak dana darurat seiring Anda menjalani hidup dan tanggung jawab keuangan Anda meningkat.
Saat membangun dana darurat, evaluasi situasi Anda, kebiasaan menabung, dan tujuan jangka panjang Anda. Ini akan membantu Anda memilih strategi terbaik untuk kebutuhan keuangan pribadi Anda yang akan membantu Anda setelah lulus kuliah.
Berikut beberapa tip yang direkomendasikan para ahli untuk memulai dana darurat Anda:
Ciptakan tujuan tabungan
Aturan umumnya adalah dana darurat Anda harus sama Tiga hingga enam bulan dari pengeluaran bulanan yang Anda perlukan.. Namun, sebagai pelajar, Anda mungkin memiliki lebih banyak fleksibilitas. Beberapa ahli menyarankan untuk mencoba menghemat $1.000 untuk memulai, namun faktor-faktor seperti sewa, apakah Anda memiliki mobil atau tidak, dan harga perjalanan pulang yang tidak terduga dapat memengaruhi seberapa banyak Anda menetapkan tujuan.
Tetapkan kontribusi bulanan
Memilih jumlah tertentu untuk ditabung setiap bulan berdasarkan perkiraan pendapatan dan biaya dapat membantu Anda tetap pada rutinitas menabung. Untuk memulai, Anda bahkan dapat menghemat sedikitnya $100 per bulan. Memulai sedikit demi sedikit lebih baik daripada tidak memulai sama sekali.
Otomatiskan tabungan Anda
Anda dapat mengkonfigurasi setoran otomatis antara rekening giro dan tabungan dana darurat, jadi Anda tidak perlu khawatir menyimpan uang secara manual. Dengan cara ini, Anda tidak akan mempunyai kesempatan untuk memutuskan membelanjakan uang tersebut alih-alih menyimpannya. Ini juga akan membantu Anda tetap pada jalur untuk mencapai tujuan Anda.
Berlangganan buletin pilihan CNBC!
Uang itu penting, jadi manfaatkanlah sebaik-baiknya. Dapatkan saran ahli, strategi, berita, dan semua yang Anda perlukan untuk memaksimalkan uang Anda, dikirimkan langsung ke kotak masuk Anda. Daftar di sini.
Mengapa mempercayai CNBC Select?
Di CNBC Select, misi kami adalah memberikan layanan jurnalisme berkualitas tinggi dan saran konsumen yang komprehensif kepada pembaca kami sehingga mereka dapat membuat keputusan yang tepat dengan uang mereka. Setiap artikel keuangan pribadi didasarkan pada pelaporan yang cermat oleh tim penulis dan editor ahli kami dengan pengetahuan luas tentang produk keuangan pribadi. Meskipun CNBC Select memperoleh komisi dari mitra afiliasi untuk banyak penawaran dan tautan, kami membuat semua konten kami tanpa keterlibatan tim penjualan kami atau pihak ketiga di luar, dan kami bangga dengan standar dan etika jurnalistik kami.
Ikuti liputan mendalam CNBC Select tentang kartu kredit, perbankan Dan uangdan ikuti kami tiktok, Facebook, instagram Dan Twitter untuk tetap mendapatkan informasi terbaru.
Catatan redaksi: Pendapat, analisis, tinjauan, atau rekomendasi apa pun yang diungkapkan dalam artikel ini sepenuhnya merupakan pendapat staf editorial Select dan belum ditinjau, disetujui, atau didukung oleh pihak ketiga mana pun.
