Perusahaan asuransi yang berhenti memberikan perlindungan rumah kepada ratusan ribu warga California dalam beberapa tahun terakhir karena kebakaran hutan menjadi lebih merusak harus kembali memberikan polis di daerah rawan kebakaran jika mereka ingin terus menjalankan bisnis di California menurut peraturan negara bagian yang diumumkan pada hari Senin.
Peraturan tersebut akan mengharuskan perusahaan asuransi rumah untuk menawarkan perlindungan di daerah berisiko tinggi, sesuatu yang belum pernah dilakukan negara bagian, kata kantor Komisaris Asuransi Ricardo Lara dalam sebuah pernyataan. Perusahaan asuransi harus mulai meningkatkan cakupannya sebesar 5% setiap dua tahun hingga mencapai setara dengan 85% pangsa pasarnya. Itu berarti jika perusahaan asuransi menulis 20 dari setiap 100 polis negara bagian, maka perusahaan tersebut perlu menulis 17 polis di area yang berisiko tinggi, kata kantor Lara.
Perusahaan asuransi besar seperti State Farm dan Allstate telah berhenti mengeluarkan polis baru di California karena takut akan kerugian besar akibat kebakaran hutan dan bencana alam lainnya.
Sebagai imbalan atas peningkatan cakupan, negara bagian akan mengizinkan perusahaan asuransi membebankan biaya reasuransi kepada konsumen California. Perusahaan asuransi sering kali membeli reasuransi untuk menghindari pembayaran besar jika terjadi bencana alam atau kerugian besar. California adalah satu-satunya negara bagian yang masih tidak mengizinkan pemegang polis menanggung biaya reasuransi, menurut kantor Lara.
Penentang peraturan tersebut mengatakan bahwa peraturan tersebut dapat meningkatkan premi sebesar 40% dan tidak mengharuskan kebijakan baru dikeluarkan dengan kecepatan yang cukup cepat. Negara tidak memberikan analisis biaya untuk menentukan potensi dampak terhadap konsumen.
“Rencana ini dibuat oleh industri asuransi, oleh industri asuransi dan untuk industri,” kata Jamie Court, presiden Consumer Watchdog, dalam sebuah pernyataan.
Persyaratan tersebut sedang ditinjau oleh Kantor Hukum Administrasi sebelum diberlakukan dalam waktu 30 hari.
“Warga California berhak mendapatkan pasar asuransi yang dapat diandalkan yang tidak mengasingkan komunitas yang paling rentan terhadap kebakaran hutan dan perubahan iklim,” kata Lara dalam sebuah pernyataan. “Ini adalah momen bersejarah bagi California.”
aturan sebelumnya
Aturan baru ini merupakan bagian dari upaya Lara untuk membujuk perusahaan asuransi agar terus menjalankan bisnis di negara bagian yang paling padat penduduknya di negara itu. Awal bulan ini mereka meluncurkan peraturan lain yang memungkinkan perusahaan asuransi mempertimbangkan perubahan iklim ketika menetapkan harga mereka. Perusahaan asuransi mengatakan bahwa karena mereka tidak dapat memperhitungkan perubahan iklim dalam tarif mereka, banyak yang memilih untuk menghentikan sementara atau membatasi bisnis baru di negara bagian tersebut. Aturan baru yang memasukkan tingkat perubahan iklim akan mulai berlaku pada akhir minggu ini.
Tujuan akhir dari peraturan baru ini adalah untuk menghapus pemilik rumah dari Rencana Persyaratan Asuransi Akses yang Adil (FAIR) California, yang sering kali menjadi pilihan terakhir ketika perusahaan asuransi berhenti memberikan perlindungan kepada mereka yang tinggal di daerah yang terancam oleh kebakaran hutan, kata kantor Lara. . Rencana tersebut dapat membantu pemilik rumah memenuhi persyaratan asuransi yang diberlakukan oleh perusahaan hipotek, namun hal ini terutama dirancang sebagai jaring pengaman sementara dengan cakupan dasar sampai pemegang polis menemukan pilihan yang lebih permanen. Jumlah orang yang termasuk dalam rencana FAIR California meningkat lebih dari dua kali lipat antara tahun 2020 dan tahun ini, mencapai hampir 452.000 polis.
Kebakaran hutan selalu menjadi bagian dari kehidupan di California, di mana hujan hanya turun beberapa bulan dalam setahun. Namun ketika iklim menjadi lebih hangat dan kering, kebakaran tersebut menjadi lebih besar dan lebih hebat. Dari 20 kebakaran hutan paling merusak dalam sejarah negara bagian tersebut, 14 diantaranya telah terjadi sejak tahun 2015, menurut Departemen Kehutanan dan Perlindungan Kebakaran California.
Kebakaran tahun 2018 di Paradise, California, menewaskan 85 orang dan menghancurkan sekitar 11.000 rumah, dan beberapa penduduk sejak itu kesulitan mendapatkan asuransi rumah.
Steve Crowder, walikota kota tersebut, kehilangan rumah dan bisnisnya. Keluarganya telah membangun kembali rumah mereka, namun kesulitan mendapatkan asuransi. Crowders terpaksa mendaftar di FAIR Plan awal bulan ini. Meskipun membayar sekitar $5.000, walikota mengatakan rumahnya diasuransikan dengan harga kurang dari $100.000 dari nilainya dan isi rumahnya hanya ditanggung setengahnya.
“Anda tidak dapat membangun kembali apa yang Anda miliki karena apa yang diasuransikan,” katanya.
Konstituen mereka menghadapi masalah serupa. Dengan kebijakan yang meroket dari sekitar $1.200 per tahun sebelum Kebakaran Unggun menjadi $5.000 saat ini (atau bahkan hingga $20.000 per tahun untuk rumah berukuran besar), beberapa pihak telah mengabaikan upaya untuk mendapatkan perlindungan.
Pada tahun-tahun setelah Kebakaran Kamp, Crowder mengatakan kota itu mampu memulihkan beberapa perusahaan asuransi setelah memberlakukan peraturan baru dengan standar tinggi untuk menjaga keamanan bangunan, seperti peraturan tentang pembukaan lahan, vegetasi, dan pemagaran.
Meski Walikota menyambut baik peraturan baru di negara bagian tersebut, ia mengatakan ia dan para konstituennya skeptis bahwa keadaan akan membaik.
“Apa pun yang membantu mendapatkan asuransi di California, titik, akan sangat membantu,” katanya, namun menambahkan, “Mari kita tunggu dan pastikan hal itu terjadi sebelum kita menjadi terlalu bersemangat.”
