Hipotek Persekutuan
-
Tingkat Persentase Tahunan (Apr)
-
Jenis pinjaman
Konvensional, FHA, VA, USDA, Rumah Kedatangan, Zero Down, Jumbo, Pembaruan, Pembiayaan Kembali, Hipotek Terbalik, Pinjaman Ekuitas Rumah
-
Ketentuan
-
Kredit yang diperlukan
540 untuk pinjaman FHA, VA dan USDA; 600 untuk nol ke bawah; 620 untuk pinjaman konvensional, 680 untuk pinjaman jumbo. Opsi Kredit Non -Tradisional Tersedia
-
Pembayaran awal minimum
0% untuk USDA, pergi, Get Home ™ atau Nol Down; 1% untuk pinjaman konvensional, 3,5% untuk pinjaman FHA
Pro
- Lebih dari 740 cabang di 46 negara bagian
- Ini menawarkan pinjaman modal rumah tangga dan hipotek terbalik
- Pinjaman Jumbo menyetujui dengan 680 skor kredit
- E-clos yang tersedia
Kontra
- Tarif tidak tersedia online
- Tidak memancarkan hipotek di New York
- Skor kepuasan pelanggan JD Power campuran
Bagaimana cara kerja 1% tidak aktif?
Peminjam menyetujui pembayaran awal 1% akan mendapatkan 2% lainnya Guild dalam bentuk subsidi yang tidak dapat diulang. Itu secara otomatis memungkinkan mereka untuk memenuhi persyaratan pembayaran awal sebesar 3% untuk pinjaman konvensional yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac.
Pelamar juga dapat memenuhi syarat untuk pemberi pinjaman berbayar Pembelian sementarayang mencakup sebagian dari kepentingan mereka untuk periode yang ditetapkan, sehingga mempertahankan pembayaran bulanan terendah pada awalnya.
Meskipun guild Dia tidak memiliki lisensi untuk menyediakan di New York, pembeli perumahan untuk pertama kalinya dan diulangi di negara bagian mana pun dapat memenuhi syarat.
Persyaratan
Penghasilan: Hingga 80% dari pendapatan rata -rata area tersebut
Skor kredit: 620 (sumber kredit lainnya dipertimbangkan)
Persyaratan Lainnya: Itu pasti untuk Rumah dan peminjam keluarga tunggal harus menyelesaikan kursus pendidikan untuk pembeli perumahan
Apakah 1% guild benar untuk Anda?
GuildPinjaman tidak aktif 1% adalah pilihan yang sangat baik untuk rumah yang menghasilkan hingga 80% dari pendapatan rata -rata daerah tersebut. Tidak seperti serangkaian orang lain Program Bantuan Pembayaran AwalIni tidak terbatas pada pembeli pertama kali atau sensus pendapatan rendah hingga sedang (LMI).
Karena Guild mempertimbangkan sumber kredit alternatif (termasuk pembayaran layanan publik tepat waktu), itu juga merupakan pesaing yang solid jika riwayat kredit Anda tipis atau jika Anda memiliki sumber pendapatan non -tradisional.
Anda juga harus mempertimbangkan pinjaman jika Anda sedang terburu -buru: jaminan Homenyer Express Guild berarti bahwa itu akan ditutup dalam 17 hari atau akan memenuhi syarat untuk pengembalian biaya penutupan $ 500 (tidak tersedia di Oregon).
Namun, Guild memiliki catatan campuran dengan kepuasan pelanggan: meskipun ia menerima satu A+ Better Business Bureau dan memperoleh skor lebih tinggi dari rata -rata untuk kepuasan pelanggan dalam Survei Layanan Hipotek 2024 dari JD Power, ia memperoleh skor lebih rendah dari rata -rata untuk asal.
Ada juga ketidaknyamanan yang melekat untuk melakukan pembayaran awal yang kecil:
Pro dan kontra dari guild 1% di bawah
Pro
- Itu hanya membutuhkan 1% di bawah
- Muncul dengan hibah 2%, hingga $ 5.000
- Jaminan Penutupan $ 500
- Persekutuan memenuhi syarat di atas rata -rata untuk layanan hipotek
Kontra
- Tidak tersedia di New York
- Terbatas untuk peminjam yang mendapatkan 80% AMI
- Skor guild di bawah rata -rata untuk asal hipotek
Hipotek pembayaran lainnya
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk program penurunan 1%, Guild memiliki pinjaman lain dengan bantuan untuk pembayaran awal: Pinjaman nol turun menggabungkan pinjaman dari 3,5% FHA dengan hipotek man forcean kedua, secara efektif mengurangi pembayaran awal menjadi nol. Selain itu, Anda hanya perlu skor kredit 600 untuk disetujui.
Pinjaman hipotek Guild adalah opsi nol lain di bawah ini yang tersedia untuk peminjam yang menghasilkan hingga 160% dari pendapatan menengah ke dalam wilayah mereka.
Melihat pemberi pinjaman lain, Itu hanya membutuhkan penurunan 1%, sementara peminjam dapat disetujui Citibank Homerun Mortgage Dan Pinjaman Dreamaker Chase Bank Dengan hanya 3% di bawah.
Apakah Anda mencari bantuan pembayaran awal? Pemberi pinjaman hipotek ini memiliki pilihan yang sangat baik
Penawaran di bagian ini adalah mitra yang berafiliasi dan dipilih berdasarkan kombinasi komitmen, relevansi produk, kompensasi, dan ketersediaan yang konsisten.
Pinjaman istilah tetap konvensional 10, 15 dan 30, pinjaman VA dan 30 tahun -FHA, hipotek yang dipersonalisasi dengan ketentuan suku bunga tetap 8 hingga 29 tahun.
0% untuk pergi, 1% untuk rocketone+, 3% untuk konvensional, 3,5% untuk FHA, 10% hingga 15% untuk jumbo
Hipotek didukung oleh pemerintah
Pinjaman FHA: Didukung oleh Otoritas Perumahan Federal, hipotek ini hanya membutuhkan penurunan 3,5% jika memiliki skor kredit 580 atau yang lebih baik.
Pinjaman USDA: Departemen Pertanian Amerika Serikat menjamin pinjaman buatan sendiri kepada peminjam yang membeli di daerah terpilih pedesaan dan pinggiran kota dan memenangkan hingga 115% dari AMI.
Pinjaman VA: Nol hipotek pembayaran ini, didukung oleh Departemen Urusan Veteran tersedia untuk anggota, cadangan dan veteran tugas aktif.
Homeready: Anda hanya perlu pembayaran awal 3% dengan hipotek ini yang didukung oleh Fannie Mae. Peminjam tidak boleh mendapatkan lebih dari 80% dari pendapatan rata -rata area dan memiliki skor kredit setidaknya 620.
Kemungkinan rumah: Hanya perlu pembayaran awal 3% dengan hipotek ini didukung oleh Freddie Mac. Peminjam tidak boleh mendapatkan lebih dari 80% dari pendapatan rata -rata area dan memiliki skor kredit setidaknya 620.
| Pembayaran awal minimum | Kelayakan | Skor kredit minimum | |
|---|---|---|---|
| Pinjaman VA | 0% | Veteran anggota USService of Active Service, cadangan Pengawal Nasional dan pasangan yang bertahan hidup | 620 |
| Pinjaman FHA | 3,5% | Rasio utang / masuk 43% atau kurang (hingga 50 persen dalam beberapa kasus) | 580 dengan 3,5% tidak aktif atau 500 dengan penurunan 10% |
| Pinjaman USDA | 0% | Tidak lebih dari 115% pendapatan rata -rata di daerah tersebut, dimiliki di area kualifikasi | Biasanya 640 |
| Homeady Mortgage | 3% | Tidak lebih dari 80% dari pendapatan rata -rata daerah tersebut | 620 |
| Hipotek mungkin® hipotek | 3% | Tidak lebih dari 80% dari pendapatan rata -rata daerah tersebut | 660 |
| Hipotek homeone® | 3% | Pembeli Perumahan Untuk Pertama Kali (Tanpa Persyaratan Pendapatan) | 660 |
Pertanyaan hipotek guild yang sering
Apakah itu sah hipotek guild?
Didirikan pada tahun 1960, yang berbasis di San Diego Hipotek Persekutuan Dia adalah pemberi pinjaman yang sah dengan 740 cabang di 46 negara bagian. Dia dilisensikan di seluruh negeri, kecuali di New York dan, pada tahun 2024, menyetujui 75.356 hipotek dengan total $ 23,2 miliar.
Apa skor kredit yang saya butuhkan untuk mendapatkan pinjaman hipotek dari guild mortgage?
Guild Mortgage membutuhkan skor A.FIFO 620 untuk hipotek konvensional, pinjaman hipotek 1% dari rendah dan kedatangan dan 600 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman nol yang tidak aktif. Guild menerima 540 skor untuk FHA, VA dan USDA dan 680 hipotek untuk pinjaman jumbo, lebih rendah dari banyak pemberi pinjaman lainnya.
Apakah Guild menjual hipoteknya?
Dia mengklasifikasikan nomor 4 dalam survei 2024 dari administrator hipotek JD Power, Guild Mortgage mengklaim layanan TI dari sebagian besar pinjaman yang berasal. Menurut situs web Guild, “Kami adalah mitra pinjamannya sepanjang kehidupan pinjaman.”
Berlangganan Buletin Pilih CNBC!
Uang penting, jadi manfaatkan penuh. Dapatkan saran ahli, strategi, berita, dan semua yang Anda butuhkan untuk memaksimalkan uang Anda, langsung ke baki masuk Anda. Daftar di sini.
Mengapa mempercayai CNBC SELECT?
Di CNBC Select, misi kami adalah memberi pembaca kami jurnalisme layanan berkualitas tinggi dan saran konsumen yang komprehensif sehingga mereka dapat membuat keputusan berdasarkan informasi dengan uang mereka. Setiap tinjauan hipotek didasarkan pada laporan ketat dari tim penulis dan editor ahli kami dengan pengetahuan luas tentang produk hipotek. Sementara CNBC Select memenangkan komisi mitra yang berafiliasi dalam banyak penawaran dan tautan, kami membuat semua konten kami tanpa kontribusi dari tim komersial kami atau pihak ketiga eksternal mana pun, dan kami bangga dengan standar dan etika jurnalistik kami.
Metodologi kami
CNBC Select Review Produk Hipotek Menggunakan berbagai kriteria, termasuk tarif rata -rata, persyaratan kelayakan, persyaratan yang tersedia, tarif, ketersediaan nasional, pengalaman online dan kepuasan pelanggan.
Kami juga memasukkan temuan dari sumber independen, termasuk pemberi pinjaman survei dan nilai asal hipotek Better Business Bureau.
Mengejar ketinggalan dengan CNBC SELECT COVERAGE DETERGAN Kartu kredit, perbankan Dan uangdan ikuti kami Tiktok, Facebook, Instagram Dan Twitter Untuk mengimbangi.
Catatan editorial: Pendapat, analisis, ulasan atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pendapat personel editorial yang dipilih saja, dan belum ditinjau, disetujui atau didukung oleh pihak ketiga.
