Apa itu skor cepat?

kapan kamu? mencari hipotek, kartu kredit atau bentuk utang lainnya, nilai kredit Anda memiliki dampak yang signifikan terhadap segala hal mulai dari peluang persetujuan hingga tingkat suku bunga Anda. Meskipun cara terbaik untuk melakukannya membangun kredit adalah membayar tagihan Anda tepat waktu dan menjaga jumlah utang tetap rendah, penilaian ulang yang cepat dapat membantu jika Anda berada di garis antara disetujui dan ditolak.

Jika Anda baru saja membatalkan pengambilan atau membatalkan a kartu kredit dan aktivitas positif tersebut belum muncul di laporan kredit Anda, penilaian ulang yang cepat dapat dengan cepat memperhitungkan aktivitas positif tersebut ke dalam nilai kredit Anda. Seleksi CNBC memiliki semua informasi yang Anda perlukan tentang cara kerja penskoran ulang cepat dan kapan hal tersebut masuk akal.

Bandingkan pemberi pinjaman hipotek

Penilaian ulang cepat adalah layanan yang disediakan oleh pemberi pinjaman dan paling sering digunakan dalam pinjaman hipotek. Dalam situasi tertentu, ini dapat membantu Anda. meningkatkan skor kredit Andayang dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui atau membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek yang lebih baik.

Meskipun kualifikasi ulang yang cepat dapat memakan biaya antara $25 dan $40 per laporan kredit, pemberi pinjaman menanggung biaya ini, sehingga gratis bagi peminjam.

Skor kredit Anda umumnya didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda dari satu atau lebih tiga biro kredit utama (berpengalaman, Equifax, TransUnion). Saat Anda membayar tagihan atau membuka rekening, informasi tersebut tidak langsung muncul di laporan kredit Anda. Laporan kredit biasanya diperbarui setidaknya sebulan sekali dan skor kredit Anda terkini dalam periode serupa.

Penundaan ini bisa menjadi masalah karena jika Anda melunasi kartu kredit atau saldo lainnya tepat sebelum mengajukan hipotek, nilai kredit Anda mungkin tidak mencerminkan aktivitas tersebut. Skor ulang yang cepat biasanya dapat memperbarui skor kredit Anda dalam tiga hingga lima hari kerja.

Anda harus bekerja sama dengan pemberi pinjaman Anda untuk menentukan apakah penilaian ulang cepat masuk akal. Itu tergantung pada apa, jika ada, yang berubah pada laporan kredit Anda atau apakah hal itu dapat diubah dengan cepat. Meskipun demikian, fokus pada pembayaran utang bergulir adalah titik awal yang baik. “Itu utang bermasalah,” katanya. Juan Ulzheimerseorang ahli kredit yang sebelumnya bekerja di FICO dan Equifax. Saat Anda melunasi utang bergulir, “hampir ada jaminan bahwa skor Anda akan naik atau, paling buruk, tetap sama.” Ini juga dapat mengidentifikasi kesalahan dalam laporan kredit Anda, dan jika Anda memiliki dokumentasi untuk memperbaikinya, skor cepat dapat dengan cepat mencerminkan perubahan dalam skor kredit Anda.

Anda dapat mengurangi kebutuhan akan skor ulang yang cepat dengan meninjau riwayat kredit Anda sebelum mengajukan hipotek dan memperbaiki kesalahan sebelumnya. KE pemantauan kredit layanan yang melacak aktivitas tiga biro kredit, seperti Karya Identitas Experian℠ (pemantauan 3 kantor dengan paket berbayar), dapat membantu Anda dalam tugas ini.

Skor ulang yang cepat bukanlah jawaban untuk semua masalah kredit. Jika Anda memiliki riwayat keterlambatan pembayaran atau kebangkrutanIni tidak akan terhapus atau diimbangi dengan pembaruan cepat pada laporan kredit Anda. “Anda tidak akan dapat menghapus informasi yang akurat. Ini bukan perbaikan kredit,” kata Ulzheimer.

Hal ini juga tidak menjamin akan meningkatkan skor kredit Anda. Keterlambatan pembayaran baru-baru ini atau batas kredit yang ditutup dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda dengan penilaian ulang yang cepat. Sekalipun skor kredit Anda meningkat, peningkatan tersebut mungkin tidak berdampak nyata pada tingkat hipotek atau permohonan Anda. Jadi lebih masuk akal jika Anda berada di ambangnya memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek atau tingkat bunga yang lebih baik.

Dalam hal meningkatkan skor kredit Anda, cara terbaik adalah membayar tagihan Anda secara konsisten, tepat waktu, dan penuh. Namun, tidak semua tagihan yang Anda bayarkan dilaporkan ke biro kredit. Rekening bergulir (kartu kredit, dll.) dan pinjaman angsuran (pinjaman pelajar, hipotek, pinjaman pribadidll.) dilaporkan ke biro kredit dan dapat membantu membangun riwayat kredit Anda jika Anda membayarnya tepat waktu. Jadi jenis tagihan yang Anda bayarkan penting.

Jika Anda memiliki kredit macet atau tidak ada kredit, buka a kartu kredit yang aman Ini adalah cara untuk membangun laporan kredit Anda. Kartu aman, seperti Temukan itu® Kartu Kredit Terjaminadalah mudah didapat karena Anda melakukan deposit di muka untuk memenuhi syarat. Setelah Anda memiliki akun, Anda dapat membangun kredit dengan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan sebelum tanggal jatuh tempo.

Beberapa layanan menambahkan jenis aktivitas tertentu ke laporan kredit Anda, seperti *Pengalaman Meningkatkan® Dan eCredable Lift®. Dengan alat ini Anda bisa tambahkan riwayat pembayaran untuk utilitas, layanan streaming, dan tagihan lainnya ke laporan kredit Anda. Namun ada batasan dan Pemberi pinjaman hipotek tidak mungkin terjadi. untuk mempertimbangkan nilai kredit yang dipengaruhi oleh layanan ini.

Peningkatan Pengalaman® memengaruhi laporan Experian Anda dan Ketinggian yang Dapat Dipercaya mempengaruhi laporan TransUnion Anda. Anda juga harus mempertimbangkan dengan cermat cara Anda menggunakannya. Experian Boost hanya menambahkan informasi positif, namun dengan eCredable Lift Anda dapat menambahkan informasi negatif atau positif ke riwayat kredit Anda.

Skor ulang cepat adalah layanan yang ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman yang dapat membantu Anda meningkatkan kemampuan Anda peluang persetujuan hipotek menghitung ulang skor kredit Anda. Namun, hal ini tidak selalu bermanfaat, jadi penting untuk berdiskusi dengan pemberi pinjaman Anda apakah hal ini akan membuat perbedaan pada situasi Anda.

Ikuti liputan mendalam CNBC Select tentang kartu kredit, perbankan Dan uangdan ikuti kami tiktok, Facebook, instagram Dan Twitter untuk tetap mendapatkan informasi terbaru.

*Hasil mungkin berbeda. Beberapa orang mungkin tidak melihat skor atau peluang passing yang lebih baik. Tidak semua pemberi pinjaman menggunakan file kredit Experian dan tidak semua pemberi pinjaman menggunakan skor yang terpengaruh oleh Experian Boost.

Untuk tarif dan biaya Temukan kartu kredit aman it®, klik Di Sini.