Apa itu murka konjugal?

Diperkirakan senior yang cerdas,

Apa yang bisa Anda ceritakan tentang kemarahan suami -istri? Pasangan saya dan saya berada dalam 50 tahun kami dan kami mencari cara untuk meningkatkan tabungan pensiun kami. Istri saya adalah ibu rumah tangga dan pengasuh, dan juga bekerja sebagian, tetapi penghasilannya sangat kecil.

Saya membutuhkan dorongan hati

Kebutuhan yang terhormat,

Menabung untuk pensiun bisa sangat sulit bagi pasangan yang sudah menikah yang tinggal di rumah untuk merawat keluarga atau memiliki sedikit pendapatan. Tetapi ada sedikit pembebasan pajak yang diketahui yang ditawarkan oleh Internal Revenue Service, yang dikenal sebagai Anger Perkawinan, yang dapat membantu mereka dan mitra mereka menyimpan untuk pensiun.

Akun pensiun individu suami -istri memungkinkan pasangan yang bekerja untuk berkontribusi pada penghematan pensiun dari pasangan yang tidak bekerja atau tidak menang. Mereka dapat dikonfigurasi sebagai kemarahan tradisional atau Roth IRA, yang memungkinkan pasangan untuk menyimpan pensiun berdasarkan pajak atau tanpa pajak.

Bagaimana mereka bekerja

Kemarahan perkawinan bukanlah jenis kemarahan yang unik atau akun bersama, tetapi merupakan kemarahan terpisah yang terbuka dan dimiliki atas nama pasangan yang tidak bekerja atau berpenghasilan rendah. Ini tidak hanya akan membantu mempromosikan penghematan pensiun umum keluarga Anda, tetapi juga menyediakan pasangan non -kerja/akses rendah untuk dana mereka sendiri dalam peristiwa yang tidak terduga seperti kematian pasangan, perceraian atau penyakit mereka.

Agar memenuhi syarat untuk kemarahan perkawinan, pasangan harus menyerahkan pajak bersama sebagai pasangan yang sudah menikah, dan pasangan yang bekerja harus memiliki pendapatan yang cukup (pendapatan kena pajak seperti upah, upah, obligasi, obligasi, komisi dan pendapatan sendiri) untuk menutupi kontribusi bagi kedua belah pihak.

Proses membuka kemarahan perkawinan tidak berbeda dengan membuka kemarahan biasa. Perusahaan kororatif dan banyak bank dan lembaga keuangan lainnya menawarkan kemarahan.

Pada tahun 2025, setiap pasangan di bawah 50 dapat berkontribusi hingga $ 7.000 per tahun untuk kemarahan, atau $ 8.000 per tahun untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun, tetapi total kontribusi tidak dapat melebihi pajak yang diperoleh kena pajak yang dilaporkan dalam deklarasi pajak pasangan tersebut. Kalau tidak, IRS membatasi kontribusi berdasarkan pendapatan yang diperolehnya.

Roth atau tradisional?

Memutuskan apakah akan membuka Roth atau kemarahan tradisional tergantung pada situasi fiskal dan tujuan keuangannya.

Kontribusi tradisional IRA umumnya dapat dikurangkan dari pajak tahun di mana mereka dibuat dan bermanfaat selama bertahun -tahun berpenghasilan tinggi. Kontribusi tumbuh bebas pajak sampai ditarik selama pensiun.

Kontribusi Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari tahun di mana mereka dibuat, tetapi kontribusi yang memenuhi syarat, selain pendapatan yang bebas dari pajak dan menarik pajak bebas dari pensiun, selama pasangan mengikuti aturan IRS. Di antara mereka: Anda harus memiliki 59½ dan telah mempertahankan Rothy Anda selama setidaknya lima tahun sebelum menarik pajak dan pendapatan investasi bebas penalti.

Ada juga sanksi untuk retret IRA tradisional sebelum 59 tahun dan 59 tahun dan 59 tahun, kecuali pemilik memenuhi syarat untuk pengecualian, dan harus mulai mengambil penarikan tahunan yang dikenal sebagai distribusi minimum yang diperlukan (RMD) dari rencana ini tahun di mana ia berusia 73 tahun (atau 75 yang dimulai pada tahun 2033). Roth Ira tidak memerlukan RMD sampai setelah kematian pemilik. Namun, penerima manfaat dari Roth IRA umumnya harus mengambil RMD untuk menghindari sanksi, meskipun ada pengecualian untuk pasangan.

Untuk informasi lebih lanjut tentang aturan IR dan Roth tradisional, lihat Irs.gov/retirement-plans/tradioniona-and—–roth-iras.

Kirim pertanyaan atau komentar Anda ke pertanyaan@savvyior.org, OA Savvy Senior, PO Box 5443, Norman, OK 73070.