10.000 Jam | Visi digital | gambar palsu
Saat keluarga berkumpul untuk merayakan Thanksgiving tahun ini, uang adalah topik yang mungkin akan terjadi tidak akan dibahas.
Namun, para ahli mengatakan ini saat yang tepat untuk memulai percakapan, terutama dengan orang tua lanjut usia.
Lebih dari separuh orang Amerika (56%) mengatakan orang tua mereka tidak pernah membicarakan masalah uang dengan mereka, menurut sebuah penelitian. survei loyalitas terbaru dari 1.900 orang dewasa berusia 18 tahun ke atas.
Salah satu alasannya adalah banyak orang memiliki hubungan yang rumit dengan uang dan kekayaan.
Kebanyakan orang Amerika (89%) mengatakan mereka tidak menganggap diri mereka kaya, demikian temuan Fidelity. Bagi banyak orang, definisi kaya bukanlah harus hidup gaji ke gaji.
Terkait kekayaan yang mereka miliki, sebagian besar orang Amerika mengatakan bahwa mereka mengumpulkannya sendiri, 80% mengaku berasal dari sumbernya sendiri, dan hanya 5% yang mengatakan bahwa mereka mewarisinya, demikian temuan Fidelity.
Fakta bahwa banyak orang mengandalkan diri mereka sendiri, terutama orang Amerika yang berusia lanjut, dapat membantu menjelaskan mengapa banyak orang tidak merasa memerlukan perencanaan keuangan yang lebih formal, menurut David Peterson, kepala solusi kekayaan tingkat lanjut di Fidelity.
Sepertiga dari generasi baby boomer tidak percaya bahwa memiliki rencana keuangan itu penting, menurut survei Fidelity, yang merupakan hal terbesar bagi generasi mana pun.
“Mereka mempunyai mentalitas untuk menentukan jalannya sendiri, mungkin itulah sebabnya mereka menyimpan banyak hal untuk diri mereka sendiri,” kata Peterson.
Lebih lanjut dari Keuangan Pribadi:
Warren Buffett mengatakan semua orang tua harus melakukan ini sebelum mereka meninggal
Pensiun dini mengejutkan banyak pekerja
59% orang Amerika menganggap hal ini sebagai tanda kesuksesan nomor satu.
Namun, para ahli mengatakan tidak adanya rencana dapat membuat orang dan keluarga mereka rentan ketika terjadi kejadian tak terduga.
Jika Anda mengetahui apa yang diinginkan orang tua Anda, menyampaikannya secara tertulis, dan mengetahui keadaannya, segalanya akan lebih mudah jika salah satu orang tua Anda meninggal, sakit, atau mulai menunjukkan tanda-tanda demensia, kata MaryAnne Gucciardi, perencana keuangan dan penasihat keuangan bersertifikat . di Perencanaan Keuangan Wealthmind di Cambridge, Massachusetts.
“Anda harus mendeteksi hal-hal sejak dini, secara proaktif dan preventif, untuk mengetahui apa yang mereka inginkan dan mampu mempertahankannya,” kata Gucciardi.
Liburan adalah waktu yang tepat untuk memulai pembicaraan tentang keuangan keluarga, kata Gucciardi. Namun diskusi tersebut juga bisa dilakukan asalkan ada pertemuan kelompok yang juga bisa diikuti oleh saudara kandung dan anak-anak, ujarnya.
Bagaimana memulai pembicaraan tentang uang keluarga
Penelitian telah menemukan bahwa uang selalu menjadi salah satu topik yang tidak ingin dibicarakan oleh orang Amerika.
Survei Bank Amerika baru-baru ini menemukan bahwa lebih banyak orang lebih memilih mengungkapkan siapa yang akan mereka pilih dalam pemilihan presiden daripada membicarakan keuangan mereka. Penelitian lain dari Wells Fargo menemukan bahwa membicarakan keuangan pribadi hampir sama sulitnya dengan membicarakan seks.
Untuk memulai percakapan dengan orang tua lanjut usia, para ahli mengatakan akan sangat membantu jika memulai dari hal yang kecil.
“Jangan berpikir bahwa Anda akan menyelesaikan segalanya pada liburan khusus ini,” kata Peterson.
Untuk memulai percakapan, Anda mungkin ingin membicarakan rencana warisan Anda sendiri dan meminta nasihat mereka tentang apa pun yang mungkin Anda lewatkan, katanya. Dengan begitu, Anda bisa mendapatkan gambaran sejauh mana prosesnya, jelas Peterson.
Mungkin juga berguna untuk menyebutkan contoh teman atau anggota keluarga yang meninggal karena rencana warisan yang terorganisir atau tidak terorganisir, dan bagaimana hal tersebut berdampak pada orang yang mereka cintai yang ditinggalkan.
“Apa yang ingin saya lakukan adalah memulai dengan topik-topik kecil dan berlanjut ke topik-topik yang lebih besar,” kata Peterson.
Peterson menjelaskan kekayaan dapat ditransfer melalui kepemilikan aset atau penunjukan penerima manfaat. Tapi kalau asetnya tidak lolos, perlu surat wasiat, ujarnya.
Tanpa perencanaan itu, Anda menyerahkannya pada proses suksesi negara. Ketika seseorang meninggal tanpa wasiat, yang juga dikenal sebagai kematian karena wasiat, undang-undang suksesi di suatu negara bagian menentukan apa yang terjadi pada asetnya.
“Pertanyaannya adalah: apakah Anda ingin menjadi pihak yang mengambil keputusan?” kata Peterson. “Biasanya ketika Anda bertanya seperti itu, Anda mendapatkan jawaban yang menunjukkan bahwa mereka ingin menjadi orang yang bertanggung jawab.”
Selain surat wasiat, ada baiknya jika dokumen lain tersedia, seperti arahan perawatan kesehatan, surat kuasa, dan otorisasi HIPAA jika kesehatan orang tua menurun, kata Gucciardi.
Jika dokumen-dokumen tersebut tidak dibuat baru-baru ini, Anda mungkin ingin meninjaunya untuk memastikan dokumen tersebut mutakhir, katanya.
Seringkali, orang telah mengumpulkan aset sepanjang hidup mereka dan kehilangan jejaknya, seperti tabungan obligasi atau polis asuransi, kata Peterson. Ini membantu menciptakan lokasi pusat di mana semua itu akan disimpan, baik secara fisik maupun digital. Safe deposit box bank harus dihindari karena sulit diakses oleh orang-orang terkasih, katanya.
Dengan semakin banyaknya aset yang disimpan secara online, penting juga untuk menanyakan tentang akses ke akun keuangan online, langganan, dan media sosial, kata Gucciardi. Menggunakan pengelola kata sandi dapat membantu memastikan aset tersebut aman, katanya.
Saat keluarga terlibat dalam percakapan ini, mungkin yang terbaik adalah memulai dari hal kecil di satu bidang, seperti preferensi layanan kesehatan, dan kemudian membangun dari sana, katanya.
Untuk membantu memulai percakapan, buku bisa menjadi cara yang bagus untuk mencairkan suasana, kata Gucciardi. Judul yang dia rekomendasikan kepada kliennya antara lain: “Siapa yang mendapat sepiring kue kuning milik Nenek?” “Percakapan penting” Dan “menjadi fana“.
Selama diskusi tersebut, cobalah untuk lebih banyak mendengarkan daripada berbicara dan ajukan pertanyaan terbuka, kata Gucciardi.
