Penuaan 401 (k) s Mereka agak seperti pakaian tua di belakang lemari Anda. Anda tahu Anda harus melakukan sesuatu tentang hal itu, tetapi di sana mereka merasa, terutama di luar pandangan dan pikiran.
Demikian juga dengan 401 lama Anda (k). Jika memutuskan apa yang harus dilakukan dengan rencana 401 (k) lama telah ada dalam daftar tugas yang tertunda untuk sementara waktu, berikut adalah langkah -langkah kunci yang harus Anda ambil untuk melakukannya.
Langkah 1: Lihat berapa banyak yang telah disimpan
Jika saldo Anda dalam rencana 401 (k) mantan majikan Anda melebihi $ 7.000, Anda dapat meninggalkan uang dalam rencana sebelumnya atau menggulung aset dalam kemarahan atau 401 (k) dari majikan baru Anda.
Tetapi Jika saldo Anda jatuh di bawah ambang batas $ 7.000Bagian dari pengambilan keputusan mungkin keluar dari tangan Anda.
Langkah 2: Putuskan apakah akan menggulung uang atau membiarkannya sendirian
Dengan asumsi bahwa saldo Anda melebihi $ 7.000, tugas Anda selanjutnya adalah memutuskan apakah uang di a AKAN Atau menyimpannya dalam 401 (k).
Saya sering merekomendasikan untuk meneruskan aset 401 (k) lama ke kemarahan tanpa jaminan dengan perusahaan reksadana atau koridor diskon. Tetapi beberapa orang menghargai perlindungan tambahan kreditor yang dapat menyertai aset 401 (k) versus aset IRA, sementara yang lain dapat menghargai opsi investasi spesifik 401 (k).
Jika Anda pikir akan lebih baik untuk meninggalkan uang Anda dalam 401 (k) daripada menembaknya menjadi kemarahan, pekerjaan berikutnya adalah melakukan riset pada opsi 401 (k) Anda sendiri.
Bahkan jika Anda memutuskan untuk menyimpan 401 (k), Anda mungkin harus memutuskan apakah lebih baik tetap dalam rencana mantan majikan Anda atau majikan baru Anda.
Langkah 3: Jika Anda menyerahkan kemarahan, temukan opsi yang tepat
Ya a Rollover Ini adalah cara untuk mengikuti, langkah selanjutnya adalah mengidentifikasi perusahaan pialang yang benar atau perusahaan reksadana. Cari perusahaan yang menawarkan amplitudo opsi investasi berkualitas tinggi tanpa lapisan tarif tambahan untuk investor kemarahan. Dana tanggal obyektif Mereka adalah pilihan yang elegan, pemeliharaan rendah dan kurang dimanfaatkan.
Jika Anda memutuskan untuk menggulung kontribusi Roth 401 (k) ke kemarahan atau 401 (k) dari majikan Anda saat ini, akun baru Anda juga akan menjadi Roth, yang berarti seharusnya tidak seharusnya Pajak pensiun yang memenuhi syarat.
Jika Anda memiliki aset tradisional 401 (k), perputaran juga merupakan waktu yang tepat untuk mempertimbangkan apakah akan mengubah aset tersebut menjadi akun Roth pada saat yang sama.
Langkah 4: Lengkapi dokumentasi yang diperlukan
Jika Anda telah memutuskan untuk meneruskan aset Anda ke kemarahan, lengkapi dokumen atau formulir online untuk membuka kemarahan. Maka Anda akan meminta Reinvestasi langsung Dari rencananya 401 (k) ke pemasok IRA baru.
Prosesnya bisa sedikit lebih rumit jika Anda mencapai 401 (k) dari majikan Anda saat ini.
Dalam kedua kasus, pastikan pemasok Anda 401 (k) periksa pemasok dan kirimkan langsung kepada mereka, bukan Anda. Jika cek dilakukan, 20% dari saldo akan diadakan untuk pajak penghasilan. Kemudian ia akan memiliki 60 hari untuk mendapatkan uang yang disimpan dalam kemarahan atau 401 (k) lainnya; Jika tenggat waktu itu datang dan datang, distribusi akan dihitung sebagai penarikan dan harus pajak penghasilan biasa dan 10% Retret awal baik -baik saja Jika Anda tidak memiliki 55 tahun atau lebih.
Jika Anda telah memutuskan untuk meneruskan aset Anda dari 401 (k) lama ke 401 (k) atau kemarahan lainnya, Anda juga harus menentukan bagaimana cara Tetapkan aset itu.
Jika semua aset pensiun mereka berada di 401 (k) lama mereka, a Dana Tanggal Tujuan Tahan Tahan Ini adalah opsi pemeliharaan yang unik dan rendah yang dapat tetap pensiun. Jika 401 kuno Anda (k) hanyalah salah satu dari beberapa akun berorientasi pensiun, yang diterapkan kembali dapat menjadi waktu yang ideal untuk memverifikasi bagaimana semua bagian cocok dan di mana Anda memiliki lubang.
_____
Artikel ini diberikan kepada Associated Press oleh Morningstar. Untuk mendapatkan lebih banyak konten keuangan pribadi, kunjungihttps://www.morningstar.com/personal-finance
