Ketika datang ke sarang pensiun kami, kami tidak dapat menghindari bertanya di mana kami berdiri dibandingkan dengan kohort kami.
Sedangkan yang baru dirilis “Bagaimana Amerika Serikat diselamatkan” Laporan tahunan mengungkapkan bahwa tingkat tabungan 401 (k) Amerika berada pada catatan maksimum, yang mewakili saldo rata -rata $ 148.153 dan saldo rata -rata $ 38.176, pada tahun 2024, ini adalah bagaimana keseimbangan peserta pelopor mengguncang oleh kelompok umur.
Saldo rata -rata dan menengah 401 (k) berdasarkan usia
Di bawah ini adalah saldo akun rata -rata dan menengah yang dibagi oleh kelompok umur, menurut laporan Vanguard. Anda akan melihat bahwa rata -rata jauh lebih tinggi dari angka rata -rata, karena rata -rata bias oleh beberapa akun saldo besar. Untuk alasan ini, angka rata -rata memberikan gambaran yang lebih baik tentang apa yang benar -benar disimpan kebanyakan orang.
| Usia | Saldo rata -rata 401 (k) | Median 401 (k) keseimbangan |
|---|---|---|
| Lebih dari 25 | $ 6.899 | $ 1.948 |
| 25 hingga 34 | $ 42.640 | $ 16.255 |
| 35 hingga 44 | $ 103.552 | $ 39.958 |
| 45 hingga 54 | $ 188.643 | $ 67.796 |
| 55 hingga 64 | $ 271.320 | $ 95.642 |
| 65 ke atas | $ 299.442 | $ 95.425 |
Tentu saja, semakin tua Anda, semakin banyak uang yang mungkin Anda miliki di 401 (k) Anda; Anda memiliki lebih banyak tahun untuk berkontribusi pada dana dan, oleh karena itu, lebih banyak uang untuk tumbuh dari waktu ke waktu. Namun, begitu mencapai pensiun, keseimbangannya dapat mulai berkurang saat mengekstrak dari 401 (k). Kita melihat bahwa ini terjadi sedikit di kolom saldo median 401 (k) ketika itu beralih dari kelompok usia 55 hingga 64 tahun ($ 95.642 media saldo) ke 65+ kelompok umur (saldo menengah $ 95.425).
Saat Anda membandingkan saldo Anda 401 (k) dengan orang lain dalam kelompok usia Anda, pertimbangkan aturan umum ini: Nasihat Pakar Keuangan Investasikan 15% dari pendapatan Anda Setiap tahun dalam akun pensiun, dan itu termasuk kebetulan majikan 401 (k). Sebagai contoh, jika perusahaan Anda cocok dengan 6% dari gaji Anda dan Anda berkontribusi hingga 6%, Anda sudah memiliki tingkat tabungan 12%, cukup 15% direkomendasikan.
Cara menabung untuk pensiun tanpa 401 (k)
Karena 401 (k) adalah akun pensiun yang disponsori oleh majikan, tidak semua orang memiliki akses ke perusahaan tidak menawarkannya. Jika ya, pastikan untuk memiliki AKAN yang dapat dikontribusikannya untuk tahun -tahun non -pekerjaannya.
Anda dapat menemukan kemarahan melalui pialang besar apa pun Kesetiaan salah satu Charles Schwab. Keduanya tradisional Dan Roth Ira Tawarkan keuntungan pajak dan Anda membuka dan mengelola akun sepenuhnya sendirian. Anda dapat mengonfigurasi kontribusi otomatis dalam kemarahan Anda sebagaimana mungkin dengan 401 (k) untuk membuat penghematan pensiun tanpa masalah.
Investasi Fidelity
-
Setoran minimum dan saldo
Persyaratan deposit dan saldo minimum dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih. Tidak ada minimum untuk membuka akun Fidelity Go®, tetapi saldo minimum $ 10 untuk pencurian-penasihat untuk mulai berinvestasi
-
Biaya
Tarif dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih. Nol tarif komisi untuk saham, ETF, opsi opsi dan beberapa reksa dana; Tingkat transaksi nol untuk lebih dari 3.400 reksa dana; $ 0,65 per kontrak opsi. Fidelity Go® tidak memiliki saran saldo kurang dari $ 25.000 (0,35% per tahun untuk saldo $ 25.000 atau lebih, dan ini termasuk akses ke panggilan pelatihan 1 hingga 1 penasihat 1 hingga 1 tanpa batas))
-
Premi
-
Kendaraan investasi
Robo-Penasihat: Fidelity Go® AKAN: Anda akan menjadi tradisional, roth dan berulang Rusak dan berdagang: Perdagangan Investasi Fidelity Lainnya: Fidelity Investments 529 Savings College; HSA Fidelity®
-
Opsi investasi
Tindakan, obligasi, ETF, reksadana, CD, opsi dan tindakan fraksional
-
Sumber Daya Pendidikan
Alat yang luas dan dalam riset -Depth dan pemimpin industri lebih dari 20 pemasok independen
Pro
- Tidak ada tarif komisi untuk saham, ETF, opsi untuk opsi
- Tidak ada tingkat transaksi untuk lebih dari 3.400 reksa dana
- Penawaran Khusus per waktu terbatas
- Alat dan sumber daya pendidikan yang berlimpah
- Layanan Pelanggan 24/7
- Lebih dari 100 cabang batu bata dan mortir di AS
Kontra
- Fidelity Go® memiliki tingkat pemberitahuan 0,35% per tahun untuk $ 25.000 saldo
- Beberapa reksadana Fidelity perlu mencapai ambang batas tertentu
- Laporan gangguan platform selama hari negosiasi yang berat
Charles Schwab
-
Setoran minimum dan saldo
Persyaratan deposit dan saldo minimum dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih. Tidak ada akun minimal untuk investasi aktif melalui Schwab One® Akun yang rusak. Investasi otomatis melalui portofolio schwab pintar® Itu membutuhkan setoran minimum $ 5.000
-
Biaya
Tarif dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih. Schwab uno® Akun pialang tidak memiliki tarif akun, tarif komisi $ 0 untuk saham dan operasi ETF, tarif transaksi $ 0 untuk lebih dari 4.000 reksa dana dan tingkat kontrak kontrak $ 0,65 untuk opsi untuk opsi untuk opsi untuk opsi untuk opsi untuk opsi untuk opsi
-
Premi
-
Kendaraan investasi
Robo-Penasihat: Portofolio Smart Schwab® dan Schwab Intelligent Portofolios Premium ™ AKAN: Charles Schwab tradisional, Roth, reinvestment, herediter dan tahanan IRA; Selain itu, akun pensiun pilihan pribadi® (PCRA) Rusak dan berdagang: Schwab uno® Akun Rusak, Akun Pialang + Platform Khusus dan Dukungan untuk Perdagangan, Schwab Global Account ™, Schwab dan Schwab Trade Account Dipromosikan oleh Ameritrade ™
-
Opsi investasi
Tindakan, obligasi, reksadana, CD dan ETF
-
Sumber Daya Pendidikan
Alat perencanaan pensiun yang luas
Pro
- $ 0 setoran minimum untuk investasi aktif
- Tidak ada tarif komisi untuk tindakan dan operasi ETF dan tanpa tingkat transaksi untuk lebih dari 4.000 reksa dana
- Menawarkan alat perencanaan pensiun yang luas
- Pengguna dapat memperoleh saran atas permintaan ahli penasihat profesional/schwab
- Robo-Visor Schwab Intelligent Portfolios® tersedia sebagai opsi layanan otomatis gratis (dengan versi premium tersedia dengan tarif)
- Platform perdagangan ThinkorSwim® dan semua alat Avant -Garde mereka sekarang tersedia di Schwab.
- Akses Pelanggan 24/7 Akses Pelanggan Melalui Telepon atau Obrolan
- Charles Schwab menawarkan lebih dari 300 cabang bata dan mortir di AS
Kontra
- Transaksi spesifik mungkin memerlukan tarif komisi
- Robo-penasihat Schwab Intelligent Portofolios Premium menagih tingkat perencanaan unik $ 300, kemudian tingkat saran $ 30 per bulan. Untuk harga itu, ia memperoleh panduan tak terbatas 1: 1 dari PCP, alat perencanaan interaktif, di samping peta jalan yang dipersonalisasi untuk mencapai tujuannya
Robo-penasihat juga dapat membantu
Jika kisaran dana pensiun Anda membuat Anda takut, penasihat perampokan Peningkatan salah satu Kekayaan Itu adalah rute yang lebih baik. Platform investasi otomatis ini membangun dan mengelola portofolio pensiun Anda untuk Anda sehingga bisa sepenuhnya. Ada alat untuk membantu Anda menemukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menabung dan memastikan Anda tidak berkontribusi di luar Batas IRA Tahunan.
Meskipun dapat berkontribusi lebih banyak hingga 401 (k) daripada kemarahan, IRA masih merupakan awal yang baik untuk membangun basis tabungan yang solid.
Peningkatan
-
Setoran minimum dan saldo
Persyaratan deposit dan saldo minimum dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih. Misalnya, Betterment tidak mengharuskan pelanggan untuk mempertahankan akun investasi minimum, tetapi ada setoran ACH minimum $ 10. Investasi premium membutuhkan saldo minimum $ 100.000.
-
Biaya
Tarif dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih, saldo akun, dll. Klik Di Sini Untuk lebih jelasnya.
-
Kendaraan investasi
-
Opsi investasi
Tindakan, obligasi, ETF dan efektif
-
Sumber Daya Pendidikan
Betterment menawarkan pensiun dan materi pendidikan lainnya
Persyaratan berlaku. Itu tidak berlaku untuk aset enkripsi.
Pro
- Tidak ada tingkat perdagangan atau transfer
- Bagus untuk investasi otomatis
- Kustomisasi dompet pengguna di sekitar tujuan keuangan, jadwal, dan toleransi risiko mereka
- Pengguna dapat menetapkan tujuan investasi tertentu (dalam jangka pendek dan panjang) untuk setiap portofolio dan berinvestasi menggunakan strategi yang berbeda (semakin sedikit risiko)
- Cepat dan mudah dikonfigurasi
- Mampu menyinkronkan akun pensiun eksternal dengan tujuan pensiun perbaikannya sehingga semua akun mereka berada di satu tempat. Pengguna rencana premium mendapatkan akses tak terbatas ke penasihat keuangan (jika tidak, konsultasi penasihat unik menelan biaya tarif berkisar antara $ 299 dan $ 399)
- Karakteristik canggih termasuk penyeimbangan ulang otomatis, strategi tabungan pajak dan investasi yang bertanggung jawab secara sosial
Kontra
- Harga dasar untuk akun investasi adalah $ 4/bulan: setoran bulanan berulang dengan total $ 250, atau total saldo akun peningkatan yang mencapai $ 20.000, mereka secara otomatis mengubahnya dengan harga tahunan .25% dari saldo akun investasi mereka mereka
- Rencana premium membutuhkan saldo minimum $ 100.000
Kekayaan
-
Setoran minimum dan saldo
Persyaratan deposit dan saldo minimum dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih. Setoran minimum $ 500 untuk akun investasi
-
Biaya
Tarif dapat bervariasi sesuai dengan kendaraan investasi yang dipilih. Nol akun, transfer, negosiasi atau tarif komisi (hubungan dana dapat diterapkan). Tingkat saran manajemen tahunan Wealthfront adalah 0,25% dari saldo akunnya
-
Premi
Dapatkan bonus $ 30 saat Anda membiayai akun investasi kena pajak pertama Anda
-
Kendaraan investasi
-
Opsi investasi
Tindakan, Obligasi, ETF dan Tunai. Kelas aset tambahan untuk portofolio mereka termasuk real estat, sumber daya alam dan stok dividen
-
Sumber Daya Pendidikan
Menawarkan nasihat keuangan gratis untuk perencanaan universitas, pensiun, dan pemahaman perumahan
Pro
- Tidak ada tingkat perdagangan atau transfer
- Bagus untuk investasi otomatis
- Pilih investasi berdasarkan toleransi risiko pengguna dan waktu untuk pensiun
- Menawarkan akun manajemen kas saat ini dengan kartu debit
- Panen Rugi Pajak untuk Mengurangi Pajak yang Anda Bayar:
- Figi akun investasi kena pajak pertama Anda dan dapatkan bonus $ 50.
Kontra
- Setoran minimum $ 500
- Tingkat manajemen 0,25%
Berlangganan Buletin Pilih CNBC!
Uang penting, jadi manfaatkan penuh. Dapatkan saran ahli, strategi, berita, dan semua yang Anda butuhkan untuk memaksimalkan uang Anda, langsung ke baki masuk Anda. Daftar di sini.
Mengapa mempercayai CNBC SELECT?
Di dalam CNBC SELECTMisi kami adalah memberi pembaca kami jurnalisme layanan berkualitas tinggi dan saran konsumen yang komprehensif sehingga mereka dapat membuat keputusan berdasarkan informasi dengan uang mereka. Setiap artikel Savings Retirement didasarkan pada laporan ketat dari tim penulis dan editor ahli kami dengan pengetahuan luas tentang produk investasi. Sementara CNBC Select memenangkan komisi mitra yang berafiliasi dalam banyak penawaran dan tautan, kami membuat semua konten kami tanpa kontribusi dari tim komersial kami atau pihak ketiga eksternal mana pun, dan kami bangga dengan standar dan etika jurnalistik kami.
Mengejar ketinggalan dengan CNBC SELECT COVERAGE DETERGAN Kartu kredit, perbankan Dan uangdan ikuti kami Tiktok, Facebook, Instagram Dan Twitter Untuk mengimbangi.
Catatan editorial: Pendapat, analisis, ulasan atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pendapat personel editorial yang dipilih saja, dan belum ditinjau, disetujui atau didukung oleh pihak ketiga.
