Universitas datang dengan harga tinggi. Jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membiayai pendidikan anak Anda dengan a salah satu Alih -alih mendapatkan pinjaman siswa.
Tapi haruskah kamu?
Ada keuntungan untuk mengambil keuntungan dari modal hipoteknya untuk pendidikan tinggi, tetapi juga kerugian serius.
Gunakan ekuitas rumah untuk universitas
Cara menggunakan ekuitas buatan sendiri untuk membayar universitas
Pinjaman ekuitas rumah Dan Helocs Mereka adalah hipotek kedua yang memungkinkan Anda meminjam terhadap warisan yang telah Anda bangun saat membayar hipotek. Uang dapat digunakan untuk apa pun: perbaikan di rumah, membayar hutang dan, ya, pendaftaran dan ruang dan gabungan anak -anak Anda.
Pinjaman modal domestik adalah infus tunai yang unik dengan tingkat bunga tetap, biasanya lebih dari 30 tahun. Hipotek RoketSalah satu pilihan terbaik kami Pinjaman ekuitas rumahIni akan menyetujui pemilik hingga 90% dari nilai rumah mereka, dibandingkan dengan 85% untuk sebagian besar pemberi pinjaman.
Hipotek Roket
-
Tingkat Persentase Tahunan (Apr)
Meminta tarif khusus secara online; Tersedia hipotek tingkat tetap dan disesuaikan.
-
Jenis pinjaman
Pinjaman konvensional, pinjaman FHA, pinjaman VA, pinjaman jumbo, uang muka hipotek
-
Ketentuan
Pinjaman istilah tetap konvensional 10, 15 dan 30, pinjaman VA dan 30 tahun -FHA, hipotek yang dipersonalisasi dengan ketentuan suku bunga tetap 8 hingga 29 tahun.
-
Kredit yang diperlukan
620 untuk pinjaman konvensional
-
Pembayaran awal minimum
0% untuk pergi, 1% untuk rocketone+, 3% untuk konvensional, 3,5% untuk FHA, 10% hingga 15% untuk jumbo
-
Apakah Anda sudah memiliki hipotek melalui roket hipotek atau ingin memulai? Lihat Kartu perusahaan roket visa Untuk mempelajari bagaimana Anda bisa mendapatkan hadiah.
KE HelocSementara itu, ini adalah jalur kredit berputar yang memungkinkan Anda untuk menghapus apa yang Anda butuhkan untuk periode pengundian (umumnya 10 tahun), dan kemudian membayar hingga 20 tahun.
PNC Bank Menyetujui peminjam HELOC dengan skor kredit serendah 600, dibandingkan dengan standar industri 640.
PNC Bank
-
Tingkat Persentase Tahunan (Apr)
Meminta tarif khusus secara online; Motori tingkat tetap dan tingkat yang dapat disesuaikan termasuk
-
Jenis pinjaman
Pinjaman Konvensional, Pinjaman FHA, Pinjaman VA, Pinjaman USDA, Jumbo, Pinjaman Heloc, Pinjaman Komunitas dan Pinjaman Profesional Medis
-
Ketentuan
-
Kredit yang diperlukan
-
Pembayaran awal minimum
0% jika Anda maju dengan pinjaman USDA
Biaya universitas akan bervariasi dari tahun ke tahun, menurut pendaftaran, penawaran bantuan keuangan, perumahan, studi kerja dan faktor -faktor lainnya. Oleh karena itu, HELOC dapat menjadi pilihan terkuat jika Anda memanfaatkan rumah Anda untuk membayar sekolah: struktur rotasi memungkinkan Anda meminjam hanya apa yang Anda butuhkan.
Pro dan kontra dari ekuitas rumah untuk pendaftaran universitas
Pro
- Persyaratan persetujuan yang lebih mudah
- Biasanya lebih rendah suku bunga
- Ini dapat dikurangkan untuk pajak sejak 2026
Kontra
- Anda akan kehilangan modal di rumah Anda
- Anda memiliki risiko lebih tinggi dari lebih dari nilai rumah Anda.
- Anda dapat menghadapi pelaksanaan hipotek jika Anda tidak memiliki pembayaran
Ekuitas Rumah versus Pinjaman Mahasiswa untuk Membayar Universitas
Karena itu, ia telah memutuskan bahwa ia dapat mengambil keuntungan dari modal domestiknya untuk membayar pendidikan universitas anaknya. Tapi apakah ini strategi yang cerdas?
Ada beberapa profesional: Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah daripada dengan Pinjaman pribadi untuk siswa Dan kalau Hukum Pajak dan Pekerjaan Pemotongan Pekerjaan 2017 Itu tidak diperbarui, itu bisa menyimpang bunga pada HELOC atau pinjaman modal rumah atas pajak Anda.
Namun, ini hutang yang diasuransikan yang menggunakan rumah mereka sebagai jaminan, jadi jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu, pemberi pinjaman Anda bisa menyita. Pinjaman mahasiswa federal dan swasta tidak dijamin, sehingga pemberi pinjaman tidak dapat menyita aset mereka untuk memulihkan kerugian.
Selain itu, jika dibutuhkan pinjaman modal hypo atau domestik, pendapatan tambahan akan dipertimbangkan dan dapat mempengaruhi akses ke bantuan keuangan pada tahun berikutnya.
Anda dapat memanfaatkan modal untuk mengakses uang tunai melalui pertukaran saham rumah atau pinjaman modal domestik.
Penawaran di bagian ini adalah mitra yang berafiliasi dan dipilih berdasarkan kombinasi komitmen, relevansi produk, kompensasi, dan ketersediaan yang konsisten.
Lebih banyak alternatif untuk menggunakan ekuitas buatan sendiri untuk universitas
Ada banyak cara lain untuk membayar pendidikan anak Anda selain pinjaman rumah tangga atau modal HELOC. Dalam kebanyakan kasus, lebih baik untuk menghabiskan semua opsi ini sebelum menyentuh modal domestik mereka.
Bantuan federal
Verifikasi bantuan keuangan yang memenuhi syarat saat menyelesaikan Permintaan gratis untuk bantuan federal untuk siswa (FAFSA). Anak Anda juga dapat memenuhi syarat untuk pinjaman federal, subsidi dan beasiswa, yang akan memberikan kompensasi seberapa besar Anda perlu mendapatkan pemberi pinjaman pribadi.
Suku bunga pinjaman federal untuk siswa, seperti pinjaman untuk lebih banyak orang tua, biasanya lebih rendah daripada siswa swasta dan produk modal domestik.
Subsidi dan beasiswa
Lembaga swasta juga memberi siswa subsidi dan beasiswa berdasarkan prestasi akademik, kinerja olahraga, partisipasi sipil dan kategori lainnya.
Menurut SofiLebih dari $ 100 juta dalam beasiswa universitas dan lebih dari $ 2 miliar subsidi tidak bertahan setiap tahun.
Daftar ini Hubungkan siswa dengan subsidi dan beasiswa yang dapat mereka memenuhi syarat.
Pinjaman pribadi untuk siswa
Jika Anda telah menghabiskan pinjaman federal, beasiswa, subsidi dan bantuan lainnya, ada juga pinjaman pribadi Tersedia di bank dan pemberi pinjaman lainnya.
Sallie Mae Dikenal karena menawarkan tarif rendah dan tidak mengumpulkan tarif asal atau penalti untuk pembayaran awal.
Pinjaman siswa Sallie Mae
-
Peminjam yang memenuhi syarat
Mahasiswa sarjana dan pascasarjana, peminjam yang mencari pelatihan profesional
-
Jumlah pinjaman
Minimum $ 1.000; maksimal sampai biaya bantuan
-
Persyaratan pinjaman
Bervariasi dari 10 hingga 15 tahun
-
Jenis pinjaman
-
Perlindungan Peminjam
Opsi penundaan dan toleransi yang tersedia
-
Apakah co-tegangan diperlukan?
Hanya untuk siswa internasional
-
Menawarkan pembiayaan kembali pinjaman siswa?
Paket Pembayaran Pendaftaran
Lihat apakah sekolah anak Anda menawarkan rencana pembayaran pendaftaran, yang memungkinkan Anda untuk membayar tagihan selama tahun ini alih -alih dalam jumlah global sebelum semester dimulai. (Ada juga pemberi pinjaman pihak ketiga yang menawarkan paket pembayaran).
Namun, saat menandatangani rencana pembayaran, pada dasarnya Untuk pinjaman jangka pendekdan konsekuensi dari pembayaran terlambat atau penjahat bisa lebih serius. Anda akan memukul dengan tarif terlambat, dan Anda mungkin tidak bisa lulus.
529 Paket Tabungan
Orang tua dapat mulai menabung untuk universitas saat anak -anak mereka masih di popok 529 Paket Tabungan. Dana yang diinvestasikan dalam rencana ini yang disponsori oleh negara tumbuh bebas pajak, dan penarikan juga bebas pajak setiap kali mereka digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
Pada tahun 2024, dana yang tidak digunakan dari rencana 529 dapat ditransfer tanpa pajak ke a Akun, secara efektif mengubahnya menjadi akun pensiun.
Program Penghematan Universitas New York 529Dikelola oleh Elevise College Savings dan tersedia di semua negara bagian, ini adalah salah satu pilihan terbaik kami untuk rencana tabungan ini. Anda dapat memasang hingga $ 520.000 di akun tersebut.
Program Penghematan Universitas New York 529
Informasi tentang Program Penghematan Universitas New York 529 telah dikumpulkan secara independen oleh CNBC Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit sebelum publikasi.
-
Saldo pembukaan minimum
-
Kontribusi Umum Maksimum
-
Opsi Portofolio
Pilihan termasuk opsi berbasis usia dan opsi individu
-
Dana yang mendasari
Investor dapat memilih dana reksa dana vaguard
-
Tarif dan biaya
Total hubungan pengeluaran berdasarkan aset: 0,12%
Pertanyaan yang sering terjadi pada ekuitas buatan sendiri
Apakah cerdas menggunakan modal buatan sendiri untuk membayar universitas?
Anda harus mempertimbangkan banyak opsi lain sebelum mengikuti rute ini, termasuk permintaan bantuan keuangan, beasiswa, subsidi, pinjaman pribadi, rencana pembayaran pendaftaran dan 529 paket. Namun, jika Anda memutuskan untuk menggunakan modal domestik untuk membayar universitas, Anda harus memastikan bahwa Anda dapat melakukan pembayaran tepat waktu, karena jika Anda tidak melakukannya, pemberi pinjaman dapat memaksanya ke pelaksanaan hipotek.
Apa risiko menggunakan ekuitas buatan sendiri untuk membayar universitas?
Tidak seperti pembiayaan lainnya, modal domestik dan pinjaman HELOC adalah hutang yang diasuransikan yang menggunakan rumah mereka sebagai jaminan. Jika Anda tidak melakukan pembayaran, pemberi pinjaman Anda dapat memaksanya ke eksekusi hipotek. Ini juga akan kehilangan modal di rumah Anda dan dana yang diterima dari pinjaman modal domestik dapat memengaruhi akses ke bantuan keuangan.
Bagaimana cara menentukan berapa banyak ekuitas yang saya miliki di rumah saya?
Anda dapat menentukan Ekuitas buatan sendiri Mengamati apa nilai rumah Anda dan mengurangi saldo hipotek yang tertunda. Misalnya, jika rumah Anda bernilai $ 500.000 dan memiliki $ 200.000 untuk hipotek Anda, itu akan memiliki 60% modal ($ 300.000) di properti Anda.
Berlangganan Buletin Pilih CNBC!
Uang penting, jadi manfaatkan penuh. Dapatkan saran ahli, strategi, berita, dan semua yang Anda butuhkan untuk memaksimalkan uang Anda, langsung ke baki masuk Anda. Daftar di sini.
Mengapa mempercayai CNBC SELECT?
Di CNBC Select, misi kami adalah memberi pembaca kami jurnalisme layanan berkualitas tinggi dan saran konsumen yang komprehensif sehingga mereka dapat membuat keputusan berdasarkan informasi dengan uang mereka. Setiap artikel hipotek didasarkan pada laporan ketat dari tim penulis dan editor ahli kami dengan pengetahuan yang luas tentang hipotek produk. Sementara CNBC Select memenangkan komisi mitra yang berafiliasi dalam banyak penawaran dan tautan, kami membuat semua konten kami tanpa kontribusi dari tim komersial kami atau pihak ketiga eksternal mana pun, dan kami bangga dengan standar dan etika jurnalistik kami.
Mengejar ketinggalan dengan CNBC SELECT COVERAGE DETERGAN Kartu kredit, perbankan Dan uangdan ikuti kami Tiktok, Facebook, Instagram Dan Twitter Untuk mengimbangi.
Catatan editorial: Pendapat, analisis, ulasan atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pendapat personel editorial yang dipilih saja, dan belum ditinjau, disetujui atau didukung oleh pihak ketiga.
